前段時(shí)間有個(gè)朋友來(lái)咨詢學(xué)姐:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”的確朋友們?cè)谟鲆?jiàn)與自身利益相關(guān)的東西時(shí)會(huì)比較重視，學(xué)姐來(lái)給大家具體說(shuō)說(shuō)：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？屢屢被我們所提及的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對(duì)啊我每個(gè)月只收到300塊，是不是你哪里搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須承認(rèn)：是你家公司太可惡了。從嚴(yán)格意義上講，單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資是與繳納基數(shù)相同的，但繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資。沒(méi)有什么意外的話，上報(bào)的月工資越高的話，相應(yīng)的每個(gè)月入賬的公積金也會(huì)提升?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過(guò)大，國(guó)家對(duì)具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。以當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)作為下限，以當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍作為上限。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因此，在談工資的時(shí)候不要只看到月薪，必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無(wú)形財(cái)富！無(wú)視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比不過(guò)人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來(lái)深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，都是貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬(wàn)元的利息。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，一個(gè)是要看看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限，另一個(gè)就是要看你的公積金賬戶余額。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個(gè)數(shù)字的范圍內(nèi)。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來(lái)有點(diǎn)麻煩？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民請(qǐng)搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

公積金除了用于購(gòu)房還可以用于租房，畢竟買一套房花費(fèi)甚高一部分人還買不起還有一部分暫時(shí)也沒(méi)有購(gòu)房打算。

沒(méi)房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

每個(gè)地方的可提取額度都不盡相同，會(huì)受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對(duì)現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶里的錢。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總結(jié)來(lái)看，公積金就像一個(gè)硬性要求儲(chǔ)蓄的小錢包，定期往里面打款，需要用到錢的時(shí)候就去拿。

建議大家別忘了研究各個(gè)地方的公積金政策，這個(gè)容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會(huì)好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒(méi)什么可說(shuō)的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”的原則。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會(huì)錯(cuò)了。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個(gè)城市繳納的，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，不過(guò)是否可以得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個(gè)人可以一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來(lái)還房貸，大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？只有公積金里的存款可以用來(lái)付首付，公積金貸款是不可以的。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，然后進(jìn)行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過(guò)首付額。

要是大家還有什么其他的問(wèn)題，都可以在下方留言，學(xué)姐會(huì)回復(fù)大家的哦～

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以上就是我對(duì) "深圳公積金貸款"的圖文回答，望采納！

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