提問: 白紗夢(mèng)燕尾服
分類:富德生命保險(xiǎn)公司和中華保險(xiǎn)公司的區(qū)別
優(yōu)質(zhì)回答
保險(xiǎn)公司好不好,靠不靠譜,是很多人投保時(shí)重點(diǎn)關(guān)心的問題。不少人會(huì)覺得名氣比較高的公司是比較好的,因此買保險(xiǎn)都去“大公司”。
富德生命人壽和中華保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)界的知名度都不小,所以這兩家公司誰會(huì)更厲害呢?學(xué)姐今天就來給大伙詳細(xì)比較一番,看看這兩家公司的實(shí)力究竟怎樣。
一、富德生命人壽背景揭秘
富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2002年,是一家全國性的專業(yè)壽險(xiǎn)公司,總部位于深圳。其注冊(cè)資本有117.52億元之高,總資產(chǎn)超出4800億元,此時(shí)在全國成立了35家分公司、1000個(gè)以上分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
從這些數(shù)據(jù)能夠知道,富德生命人壽是一家擁有較大規(guī)模,資本實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司,下面再研究下其償付能力如何。
從2021年第4季度的償付能力報(bào)告能夠知道,富德生命人壽的核心償付能力充足率較高,達(dá)到87%,綜合償付能力充足率較高,達(dá)到103%,而已連續(xù)幾個(gè)季度其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)未公布。但從上述兩項(xiàng)數(shù)據(jù)觀察來說,富德生命人壽已經(jīng)過了銀保監(jiān)會(huì)所要求的償付能力門檻了。
這篇文章有富德生命人壽的詳細(xì)分析,感興趣的朋友可以看看哦:
《富德生命人壽保險(xiǎn)靠譜嗎?扒完它的王牌產(chǎn)品,我知道了…》weixin.qq.275.com
二、中華保險(xiǎn)實(shí)力大起底
中華保險(xiǎn)完整的說法是為中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司。公司創(chuàng)辦于1986年7月15日,經(jīng)國院批準(zhǔn)同意,2002年冠名“中華”,屬于全國第一家以“中華”冠名的國有控股保險(xiǎn)公司。
到2021年12月為止,中華保險(xiǎn)在注冊(cè)資本金上的數(shù)值統(tǒng)計(jì)為153.1億元,總資產(chǎn)的數(shù)值統(tǒng)計(jì)為904.93億元。中華保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域幾乎覆蓋全國,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)高于2900個(gè)。集團(tuán)公司旗下設(shè)立的公司可不少,分別是中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司、萬聯(lián)電子商務(wù)股份有限公司、農(nóng)聯(lián)中鑫科技股份有限公司。
從中可以看出,中華保險(xiǎn)有著悠久的歷史和同樣雄厚的資本實(shí)力,有沒有比較好的償付能力呢?
從數(shù)據(jù)很容易看出,華保險(xiǎn)集團(tuán)核心償付能力充足率達(dá)到183.20%這么高,綜合償付能力充足率可不低,達(dá)到207.58%。銀保監(jiān)會(huì)2021年度對(duì)于中華保險(xiǎn)集團(tuán)開展風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)還沒有公布出來。這樣分析下來,學(xué)姐查找到了中華保險(xiǎn)集團(tuán)旗下保險(xiǎn)公司之一,近兩次中華人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示,中華人壽2021年3季度和4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果均為A類。
由此可見,中華保險(xiǎn)的償付能力還是非??孔V的!
如果你還想深入了解中華保險(xiǎn),不妨看看這篇文章哦:
《中華保險(xiǎn)靠不靠譜?看完就知道!》weixin.qq.275.com
三、富德生命人壽VS 中華保險(xiǎn),誰能更勝一籌?
1.公司背景
富德生命人壽和中華保險(xiǎn)關(guān)于注冊(cè)資本均在百億以上,資金方面都很有實(shí)力。中華保險(xiǎn)于1986年正式成立,其歷史根基比較強(qiáng),有著比較悠久的歷史。說一下總資產(chǎn)數(shù)據(jù),富德生命人壽總資產(chǎn)在4800億元以上,中華保險(xiǎn)的總資產(chǎn)有904.93億元這么多,二者都極具實(shí)力,但縱觀上述數(shù)據(jù),富德生命人壽更好一些。
2.償付能力
保險(xiǎn)公司的償付能力要想合格必須得滿足上述三點(diǎn)要求:核心償付能力充足率要在50%以上、綜合償付能力充足大于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)在B類以上。
如此一來,富德生命人壽和中華保險(xiǎn)的償付能力現(xiàn)有數(shù)據(jù)都及格了。
但同時(shí)我們不難看出,富德生命人壽的償付能力剛好達(dá)標(biāo),而中華保險(xiǎn)則比銀保監(jiān)會(huì)所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)超出一大截。因此,在償付能力方面,中華保險(xiǎn)明顯更為優(yōu)勝。
3.優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種
中華保險(xiǎn)集團(tuán)旗下囊括了兩家保險(xiǎn)公司:中華財(cái)險(xiǎn)和中華人壽。中華財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種囊括了車險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,其駕乘無憂意外險(xiǎn)、世紀(jì)精英醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品也被好多人追捧,而中華人壽的優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種分別為終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等等,最近主要針對(duì)中華贏終身壽險(xiǎn)、中華盛世長安終身重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品進(jìn)行主推!
而富德生命人壽的優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種分別為重疾險(xiǎn),年金險(xiǎn)等,其賣得比較好的產(chǎn)品有康健無憂重疾險(xiǎn)、橙衛(wèi)士1號(hào)、鑫財(cái)富年金險(xiǎn)。
這兩家保險(xiǎn)公司各有優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種。
4.熱門產(chǎn)品
要比較兩家保險(xiǎn)公司,當(dāng)然還要拿出產(chǎn)品進(jìn)行比較。事實(shí)上,保險(xiǎn)公司有沒有實(shí)力,產(chǎn)品實(shí)力才是至關(guān)重要的。
于是今天,學(xué)姐分別選取了中華保險(xiǎn)旗下中華人壽的盛世長安和富德生命人壽承保的橙衛(wèi)士1號(hào)兩款重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較,看看誰更勝一籌。
先熟悉一下產(chǎn)品對(duì)比保障圖:
比較一下哪款重疾險(xiǎn)更出彩,那一定要要對(duì)比二者的保障內(nèi)容。眼下,學(xué)姐將為大家講解這兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容,看看究竟是誰能夠取勝。
重癥保障
有關(guān)賠付的次數(shù),橙衛(wèi)士1號(hào)和盛世長安的重癥賠付次數(shù)分別是三次和兩次。兩款產(chǎn)品都有重疾多次賠,各位朋友可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇,假如想入手設(shè)置了更多重疾賠付次數(shù)的產(chǎn)品,那橙衛(wèi)士1號(hào)無疑是一項(xiàng)優(yōu)選。
就賠付比例而言,兩款產(chǎn)品設(shè)置了相同的賠付力度——100%基本保額。但橙衛(wèi)士1號(hào)存在一個(gè)較大的優(yōu)點(diǎn),屬于是被保人在保單前15年(不含)罹患為約定的重疾,保險(xiǎn)公司除了將原有的保險(xiǎn)金賠付給被保人外,還會(huì)再賠100%基本保額作重大疾病特別關(guān)愛金。
相比之下,橙衛(wèi)士1號(hào)這個(gè)重大疾病特別關(guān)愛金更具優(yōu)勢(shì)。
中癥保障
就中癥保障來看,橙衛(wèi)士1號(hào)設(shè)置了60%基本保額的賠付比例,而盛世長安則設(shè)置了50%基本保額。賠付比例影響我們最終獲得的保險(xiǎn)金金額。條件相同的情況下,保險(xiǎn)賠付比例越高,則意味著被保人可拿到的保險(xiǎn)金就越高。因此在這局比拼中,橙衛(wèi)士1號(hào)占上風(fēng)。
輕癥保障
由保障圖能了解,橙衛(wèi)士1號(hào)擁有的輕癥賠付次數(shù)是5次,而盛世長安包含的賠付次數(shù)為3次,大家結(jié)合自己的情況購買即可。
而值得注意的是,橙衛(wèi)士1號(hào)有輕癥特別關(guān)愛金,就是說,被保人若在保單前15年(不含)在醫(yī)院確診了輕癥疾病,而患疾情況與給付條件也相符,保險(xiǎn)公司不單給付原有保險(xiǎn)金,而且會(huì)額外賠付30%基本保額的輕癥疾病特別關(guān)愛金。橙衛(wèi)士1號(hào)在這一點(diǎn)還是比較棒的。
身故保障
身故保障方面,兩款產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)。
橙衛(wèi)士1號(hào)18周歲前身故的賠付比例比盛世長安更給力。然而在盛世長安的身故保障中,若已經(jīng)年滿18周歲了首個(gè)合同周年日(含)后,在年滿61周歲的首個(gè)合同周年日之前,能拿到150%基本保額賠付,其賠付比例比橙衛(wèi)士1號(hào)更高。
其他保障
橙衛(wèi)士1號(hào)不只有以上的保障,還提供了重疾特別關(guān)愛金、輕癥特別關(guān)愛金、被保人豁免、特定良性腫瘤手術(shù)保險(xiǎn)金等保障,同時(shí)還可選擇投保人豁免、特定重疾二次給付保險(xiǎn)金、高齡特定重疾失能保險(xiǎn)金等保障。包含的保障內(nèi)容挺多的,可以自由靈活的搭配。
而盛世長安提供了惡性腫瘤-重度二次給付關(guān)愛保險(xiǎn)金、特定心腦血管疾病二次給付關(guān)愛保險(xiǎn)金兩項(xiàng)可選保障。
由此可見,橙衛(wèi)士1號(hào)的保障內(nèi)容更為豐富。
學(xué)姐為大家找到了橙衛(wèi)士1號(hào)的深入測(cè)評(píng),有興趣的朋友不要錯(cuò)過哦:
《富德生命橙衛(wèi)士1號(hào),三大要點(diǎn)買前必看!》weixin.qq.275.com
總之一句話,雖說橙衛(wèi)士1號(hào)的產(chǎn)品有具有一定的優(yōu)勢(shì),但兩款產(chǎn)品的孰優(yōu)孰劣,并不能代表其保險(xiǎn)公司的優(yōu)劣。即便是在同一家保險(xiǎn)公司旗下,擁有的產(chǎn)品特別多,同樣會(huì)有出色的產(chǎn)品和不是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。
所以我告訴大家,在挑選保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的時(shí)候,一定不要只去看保險(xiǎn)公司它可不可靠,重要的是看一下產(chǎn)品是否貼合被保人的保障需求!希望大家最后都能夠買到讓自己心滿意足的保險(xiǎn)產(chǎn)品!
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