來(lái)了來(lái)了，銀保監(jiān)會(huì)帶著車險(xiǎn)改革來(lái)了！

9月3日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實(shí)施。

本次車險(xiǎn)改革指導(dǎo)意見(jiàn)以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：

市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場(chǎng)體系健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序、經(jīng)營(yíng)效益提升、車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

在一定程度上，解決了我國(guó)車險(xiǎn)高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題，也有效緩解了人民日益增長(zhǎng)的車險(xiǎn)保障需要與車險(xiǎn)供給之間的矛盾。

本次車險(xiǎn)改革，有三個(gè)小目標(biāo)，也可稱作為達(dá)成“三個(gè)基本”，分別是：

基本上只降不升的是價(jià)格，基本上只增不減的是保障，基本上只優(yōu)不差的是服務(wù)。

這三個(gè)小目標(biāo)都能在哪看出來(lái)?對(duì)于車主們來(lái)講，這次革新帶來(lái)了什么好的影響？車險(xiǎn)的價(jià)格有沒(méi)有變貴？

別急~學(xué)姐每個(gè)問(wèn)題每個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)~

車改給車主們帶來(lái)的變化有三個(gè)

這次車改對(duì)車主們的三個(gè)影響方面讓我們來(lái)看看：

①  交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提升

09年后首次修改了車改將交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任，將其限額提高到了20萬(wàn)。

由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，現(xiàn)在再來(lái)看十年前設(shè)定的限額，早就不適合了。所以這次的提升可以說(shuō)特別的及時(shí)。

  有責(zé)總責(zé)任限額：12.2萬(wàn)→20萬(wàn)

看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責(zé)總責(zé)任限額沒(méi)有減少反而增多了，并且額度從12.2萬(wàn)元漲到了20萬(wàn)元，此中死亡傷殘賠償限額由11萬(wàn)元抬高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元上漲到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額保持在0.2萬(wàn)元沒(méi)變。

無(wú)責(zé)限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來(lái)。

  浮動(dòng)費(fèi)率系數(shù)下限調(diào)至50%

除了能獲賠更多以外，車主們的支出也降低了。

本次車改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子。綜合多地交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，提高對(duì)未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

根據(jù)以前的政策，假如車主們連續(xù)3年不出現(xiàn)有責(zé)的交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是可以打折的并且可以打七折。不過(guò)在這次車改后，變?yōu)樽疃嗄艽蛭逭邸?/section>

可真的是加量但不用加價(jià)。

②  商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面

對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)這方面，該次車改要點(diǎn)是三個(gè)方面的調(diào)動(dòng)：

  車損險(xiǎn)合并六項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任

本次車改之后，商業(yè)車險(xiǎn)的險(xiǎn)種由4主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)，變更為了3主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)。

其中，刪除了附加險(xiǎn)中的指定修理廠險(xiǎn)，將其余五個(gè)附加險(xiǎn)以及一個(gè)主險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)，并新增了六個(gè)全新的附加險(xiǎn)，

此外，車損險(xiǎn)還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。

相比于之前，保險(xiǎn)責(zé)任描述簡(jiǎn)單，主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失”。

不過(guò)這里的自然災(zāi)害和意外事故，是這樣一個(gè)概念：

當(dāng)然啦~既然新增了這么多責(zé)任，那么相應(yīng)的免責(zé)條款，一些刪除修改也是免不了的，我把他們的不同列出來(lái)，你們大致掃一眼就可以。

簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)講，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計(jì)免賠+找不到第三方。

如果是車主想購(gòu)買全險(xiǎn)的話，那還是推薦車改后購(gòu)買，對(duì)只買一個(gè)車損的車主來(lái)說(shuō)，車改前買更好。

  刪除爭(zhēng)議性免責(zé)條款

為了確保基本不在保費(fèi)上向車主們施加壓力，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)行業(yè)將免責(zé)條款中容易引起理賠整理的條款進(jìn)行刪除，比如，事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險(xiǎn)限額提升

本次車改還有一個(gè)主要為大型營(yíng)運(yùn)車輛所做的改動(dòng)，那就是將三者險(xiǎn)的賠償限額從5-500萬(wàn)，調(diào)整至10-1000萬(wàn)。

那為什么說(shuō)是主要為大型營(yíng)運(yùn)車輛做的改動(dòng)呢？

這不難理解，能在大型運(yùn)營(yíng)車輛發(fā)生多人傷亡的交通事故的時(shí)候，能有比較好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助本領(lǐng)和調(diào)解矛盾糾紛本領(lǐng)。

還有就是，現(xiàn)在路面上的豪車比之前多了很多，三責(zé)險(xiǎn)限額都提高了，這樣的好處怎么會(huì)沒(méi)有我們私家車主們呢。

③  商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富

前面有說(shuō)到，車險(xiǎn)刪除了6個(gè)附加險(xiǎn)并新增了6個(gè)全新的附加險(xiǎn)，如下：

這六個(gè)新增附加險(xiǎn)的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險(xiǎn)，學(xué)姐認(rèn)為是附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款。車險(xiǎn)保障日益的增長(zhǎng)是因?yàn)槿藗冑I的豪車也愈來(lái)愈多，現(xiàn)在汽車有關(guān)的增值服務(wù)越來(lái)越受到車主們的關(guān)注了。

雖然在本次車改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，已經(jīng)為客戶提供了這些車險(xiǎn)的增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

這個(gè)時(shí)候的附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款為車主們爭(zhēng)取了很大的福利不僅統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險(xiǎn)條款的服務(wù)范圍如下：

當(dāng)然，即使保監(jiān)會(huì)一定程度上規(guī)范了這四項(xiàng)服務(wù)，然而對(duì)于責(zé)任限額在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)需要車主們和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。

除上述的增加保險(xiǎn)責(zé)任和提高限額之外，并且銀保監(jiān)會(huì)還激勵(lì)保險(xiǎn)公司革新車險(xiǎn)產(chǎn)品和相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)。

比如開發(fā)新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等。

但由于還沒(méi)有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，所以在這里不做展開，改日有機(jī)會(huì)學(xué)姐再和大家解釋~

經(jīng)歷了車改，保險(xiǎn)公司要注意出現(xiàn)的這三大變化

通常來(lái)看，這次的車改對(duì)于車主們，除了這三個(gè)切實(shí)的影響之外，對(duì)保險(xiǎn)公司也提出了更多新的要求。

{綜合來(lái)看，這對(duì)于廣大車主們來(lái)說(shuō)，最最最主要的影響就是車險(xiǎn)的價(jià)格將變得更加合理，所以對(duì)遵守交通規(guī)則的良好司機(jī)來(lái)講，車險(xiǎn)也會(huì)變得更加低廉。

①  商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格更加科學(xué)合理

根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況這次車險(xiǎn)改革，從頭再推測(cè)計(jì)算了在商車險(xiǎn)的行業(yè)里面的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

將商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，使得車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

②  車險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價(jià)系數(shù)”

第一步：自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍

③  無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化

商業(yè)車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然賠付的車主們的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

綜上三個(gè)變化，均體現(xiàn)在車險(xiǎn)保費(fèi)上的調(diào)整，使得保費(fèi)變得更加合理甚至更便宜，讓廣大車主們從中獲利。

總結(jié)

本次車險(xiǎn)綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險(xiǎn)費(fèi)用等方面均作出了調(diào)整。

實(shí)打?qū)嵉貙?shí)現(xiàn)了：

價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

這三個(gè)目標(biāo)小。可是能為廣大消費(fèi)者的權(quán)益提供切切實(shí)實(shí)的更進(jìn)一步保護(hù)，對(duì)于車主們而言，簡(jiǎn)直好處多多。

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以上就是我對(duì) "2020年車險(xiǎn)綜合改革涉及哪些方面"的圖文回答，望采納！

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