隨著理財意識增強了，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它相比較，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是有關(guān)理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，作為資深測險人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險并不簡單！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些花里胡哨的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，很適合想要用于財富傳承的老年人。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，只要達到減保條件，好比說你在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面都沒什么限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還可以獲得優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，對我們來說比較實用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而若是平時出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴(yán)重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負擔(dān)兩全險的保費......會給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲購買保險，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

倘若是這起情況，老王一共交了50萬，在第7第開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，當(dāng)滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險多少年回本"的圖文回答，望采納！

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