銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯(cuò)，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，提供給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是同一天，這個(gè)作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司就會把全部的保費(fèi)返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要是比保費(fèi)還貴的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來時(shí)可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但追求高收益的話，最好入手含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測評好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計(jì)算，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。其實(shí)要想年金險(xiǎn)安全穩(wěn)定保底，再來保證收益。如果不符合這一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學(xué)姐替大家找到一個(gè)很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不可以只去看牌子，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購置年金險(xiǎn)更具體的干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年五年保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！