
終于等到你,銀保監(jiān)會的車險綜合改革來了!
9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》,并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實(shí)施。本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo),具體包括:市場化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革,有三個小目標(biāo),也可稱作為達(dá)成“三個基本”,分別是:價格基本上會下調(diào),保障基本上會上浮,服務(wù)基本上會更優(yōu)。這三個小目標(biāo)落實(shí)到了什么地方?從車主們利益出發(fā),這次轉(zhuǎn)變有沒有實(shí)實(shí)在在帶來什么好事?車險的價格是不是漲了?
將車的交強(qiáng)險提高到了20萬,這可是繼09年后的頭一次!
由于我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,現(xiàn)在再來看十年前設(shè)定的限額,早就不適合了。所以這次的提升可以說特別的及時。
有責(zé)總責(zé)任限額:12.2萬→20萬
瀏覽完上圖我們能得出一個結(jié)論,有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元,漲幅為7.8萬元,其中的死亡傷殘賠償限額從11萬元上漲到18萬元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元上漲到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額沒有發(fā)生變化還是0.2萬元。
無責(zé)限額的調(diào)整也將根據(jù)這個比例來。
浮動費(fèi)率系數(shù)下限調(diào)至50%
本次車改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強(qiáng)險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
根據(jù)以前的政策,假如車主們連續(xù)3年不出現(xiàn)有責(zé)的交通事故,那么交強(qiáng)險的保費(fèi)可以打七折。但在本次車改之后,最多可以打五折。
關(guān)于商業(yè)車險的方面,本次車改重點(diǎn)是關(guān)于三方面的變動:
車損險合并六項(xiàng)保險責(zé)任
本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。
其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,
此外,車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。
與之前相比,保險描述是十分簡化的,主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機(jī)動車直接損失”。
而這里的自然災(zāi)害和意外事故,是這么定義的:
是的,盡管責(zé)任變多了,則相應(yīng)的免責(zé)條款,一定也是做了刪除修改的,你們只需要大致的看一眼我列出來的不同之處就可以。
說簡單點(diǎn)就是,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
針對想買全險的車主,車改后買是更優(yōu)惠的,如果車損你就只想買一個的話,建議車改前買。
刪除爭議性免責(zé)條款
為了確保車主們盡量不在保費(fèi)上多花錢,銀保監(jiān)會也在引導(dǎo)行業(yè)刪除容易引起爭議的免責(zé)條款中有所動作,比如,事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
這次的車改中,大型運(yùn)營車輛也不可避免,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調(diào)整至10-1000萬。
那為什么說是主要為大型營運(yùn)車輛做的改動呢?
很簡單,其實(shí)主要就是為了當(dāng)大型營運(yùn)車輛,發(fā)生多人人身傷亡的交通事故時,能有比較好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助本領(lǐng)和調(diào)解矛盾糾紛本領(lǐng)。
現(xiàn)在豪車太多了,三責(zé)險限額也比以前高了,這樣的事對我們私家車主們來說是好事。
前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,這分別是:
其中,最有用的附加險,學(xué)姐認(rèn)為是附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款。相對之前現(xiàn)在車主們的車險的保障需求有很大增加,車主們越來越關(guān)注涉及汽車的多種增值服務(wù)了。
那么有很多家具有車險業(yè)務(wù)的公司在車改之前,已經(jīng)早早地向客戶講述這些車險的增值服務(wù)了,只是行業(yè)內(nèi)一直還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。
這一次附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款對行業(yè)不僅實(shí)行了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),還為車主們提供了更多更好的用車保障。
并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。
當(dāng)然,雖然保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)范了這四項(xiàng)服務(wù)但是車主們和保險公司在簽訂保險合同時也要就責(zé)任限額提出協(xié)商確定。
另外,上述的增加保險責(zé)任和提高限額外,銀保監(jiān)會同時還鼓舞保險公司改進(jìn)車險產(chǎn)品,改良有關(guān)的保險服務(wù)。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機(jī)動車延長保修險示范條款,機(jī)動車?yán)锍瘫kU(UBI)等。不過由于尚缺實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容,對此我就不具體說了,改日有機(jī)會學(xué)姐再和大家解釋~經(jīng)歷了車改,保險公司要注意出現(xiàn)的這三大變化
該次車改除去真的對車主們有影響的三個方面以外,也給保險公司帶來新的挑戰(zhàn)。
{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最值得令人高興的是,這會讓車險的價格回歸理性水平,這對遵照交通規(guī)則的優(yōu)秀司機(jī)來看,車險也將更加廉價。
這次的車險改革是依據(jù)市場實(shí)際的風(fēng)險狀況來做的,算了算純風(fēng)險保費(fèi)情況。
將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%,使得車險產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”
第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。
以上三個變化,提現(xiàn)出來車險保費(fèi)的調(diào)整,使得保費(fèi)更加便宜和合理。讓更多車主們能夠獲得便利之處。
本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費(fèi)用等方面均作出了調(diào)整。
實(shí)打?qū)嵉貙?shí)現(xiàn)了:價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差。這三個目標(biāo)小??墒悄転閺V大消費(fèi)者的權(quán)益提供切切實(shí)實(shí)的更進(jìn)一步保護(hù),對車主們也有著實(shí)有利的益處。
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以上就是我對 "車險改革后車損險的變化"的圖文回答,望采納!

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