提問: 無痛寄居
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉啵沧屪约贺敻坏玫搅?,而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?,就連保險里面的年金險也能理財。
有些上了年紀的人就會產(chǎn)生疑惑,難道像投保年金險這種方法,真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎?穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎?
銀行的確是個安全可靠的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低,若想通過存錢來進行財富增值,那就是想多了,因為獲得的收益不高。
那么,我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識!
講解之前,對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧,方便更好的明白下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前,我們首先要先弄清楚年金險:
1、什么是年金險?
年金險主要是一種理財型保險,意思是指,投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費,保險人是以被保險人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死了或保險合同期滿。
依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向:
年金賬戶收到了投保人的繳費后,就在約定的時間里,年金賬戶會返還生存金,而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅;
生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行復(fù)利增長;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,任何時候都可以追加存入和提取資金,但是有手續(xù)費。
然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特征,當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型,以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類:
上圖透露的信息有,相較于銀行儲蓄,年金險確實更錯綜復(fù)雜。
學(xué)姐也整理為更詳細的分類解說,大家可以直接看看這篇文章:
2、年金險的作用
年金險復(fù)雜成這樣,那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢?
那么這里就要講一講年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的,要有大量的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母們努力工作賺錢,也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。
我們以小學(xué)為例,孩子不僅要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足,而且還得上課堂外的興趣班,假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。
年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險,它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。
這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
隨著國家老齡化問題逐漸嚴重,已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了,想要年老之后的退休生活豐富多彩,我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。
大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下,提前購買一份養(yǎng)老年金險,等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。
(3)強制儲蓄
假如我們購買年金險,這將成為一種儲蓄習(xí)慣。
養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來,再者購入年金保險的門檻比較低,價格最低的年金險,一年只用支付5000元就能投保,就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。
(4)財富傳承
從高收入群體的處境來看,他們的收入往往要大于支出不少,倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下,不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大,所以通過購買高額的年金險,被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費,是可以達到的。
大家看到這兒,應(yīng)該都認為年金險值得買吧,不過要是有小伙伴想購買年金險,需要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了,可能難以看出哪種方式更好?
所以接下來的對比,小伙伴們一定要認真看,
1、收益
目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的,最高利率指的是,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。
但在年金險方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,一般來說,年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。
年金險不僅含有以上功能,年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶,這樣能夠給用戶復(fù)利增值,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
如果你目前打算添置一款高收益的年金險,沒必要浪費時間找,學(xué)姐給你介紹:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者都不存在安全性低的問題。
你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況,也用不著太顧慮,國家也會安排其他的保險公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會接手管理,我們之前投保的保單還是可以生效。
懷疑的話,就點開這個鏈接看看,瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,不過如果中途需要用錢的話,是取得出來的,但是利率是按照活期來算。
年金險的話會設(shè)置一個封閉期,最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間,中途要是想要取出來,損失一定會有的,由于這個問題,許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式,方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。
根據(jù)以上所講,與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
然而,萬一經(jīng)濟不富裕,學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的,再考慮理財險產(chǎn)品。
我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險?認真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "閑錢存銀行還是配置年金險好"的圖文回答,望采納!
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