掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟實力也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，也可以通過保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

一部分年紀較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，要比把錢存進銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來給大家講一講！

研究之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人向年金賬戶繳費后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理為更詳細的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要大量的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

就拿小學(xué)來說，孩子不但需要上學(xué)，為了彌補課堂欠缺的知識，還要參加各種補習(xí)班，而且還得上課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外購進年金保險的門檻并不高，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，也可以負擔(dān)得起。

（4）財富傳承

以高收入群體處境來看，他們的收入往往是收入大于支出，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：基準利率為0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，也不用太擔(dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，在此之前，我們的保單仍然有效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，然而假使中途需要資金的話，是能取出來的，但是利率是按照活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，因為這個問題不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何要選擇購買保障型保險？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是購買年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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