和我情況一樣，現(xiàn)在還剩下1萬多一點，看你買了多少責任，哪個是要扣錢的。 我特別討厭平安的推銷方式，買的時候忽悠你投資收益率，從不提保障扣款和費用。 等你發(fā)現(xiàn)虧了，他們又JJYY的說什么保障產(chǎn)品不看收益。 另外平安對分紅的利率太不厚道了，2012]2013年滿大街都是債券型或者高收益的貨幣基金，隨便放在那里都是5%。但是他們只給3.5%，明顯是在騙錢。

你好。 首先建議你先說明你在哪個城市，這樣可以方便當?shù)氐臉I(yè)務同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復。 保險最重要的是保障功能，就像是一場足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險公司是否盈利，這些錢都應該是寫在合同里，確定能得到的。 下面是我對以前幫一個客戶做得平安的智贏人生險種做的分析，供參考希望能對您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬能險，是一款投資理財類的險種。 2.繳費期間：萬能險是沒有固定繳費期限的，但是原則上，繳費期限是至終身。 合同條款4.1項：期交保險費的交費期間自本主險合同生效日起至被保險人身故時止。 3.投資收益：既然是一款投資理財類型的險種，最關心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.75%?？上攵艽_定拿到手的收益有多少。 （相關新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國平安人壽保險股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬能保險結算利率"此利率為年利率" 平安個人萬能保險 約等于4.375%，相關信息可以在平安的網(wǎng)站上找到） 萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風險。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險的保險公司自08年下半年開始連續(xù)多次下調萬能險結算利率，以平安為例：最高結算利率為5.75，一年半的時間，結算利率調低了1.5個百分點。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領取現(xiàn)金價值。 如果部分領取現(xiàn)金價值，會同時有兩個結果： a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項）減少，帶來的結果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價值的部分領取而等額減少的。 b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結果就是收益的減少。 本來收益就不多，再減少點…… 5.初始費用：（不知道他給您講這個險種的時候是否提到了初始費用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會要求，業(yè)務員在給客戶講解萬能險的時候，必須明確說明這一點。如果他連著一點都沒有給您講，那還是考慮換個業(yè)務員吧，他連起碼的職業(yè)道德都沒有） “您每次交納保險費后，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用后的保險費按照本條款“5.3 保單價值”的約定計入保單價值。（詳見合同條款4.4款） 舉個例子： 你第一年存6000塊進去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價值（條款5.3款） 簡單表達一下，保單價值就是你交完保費，扣除各項費用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說明，計算方法如下： 保單價值=保費-初始費用+持續(xù)繳費獎勵+保單紅利-保障成本-部分領取的現(xiàn)金價值 7.保障成本： 你的主險和附加險都是10萬保額，萬能險作為一個投資型的保險，想要保障的話，保險公司是要收取保障成本的。并且，只要保險合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個人賬戶里的余額（即保單價值）不夠支付保障成本，保險合同終止為止。。（說明，主險和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險要扣一個保障成本，附加險還要扣一個保障成本） 再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了后期年齡比較大的時候，保障成本更是高的驚人。 第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對應的保障成本越高。 如果想要讓保險有效期延長，那就只能降低保險金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類。 像原位癌，心臟支架手術等均是不保的。 希望我的回答可以幫助到你。

分紅保險和投連險萬能險同屬于保險公司推出的，讓客戶享受市場收益的保險產(chǎn)品。但是，就其穩(wěn)健性來講，分紅險〉萬能險〉投連險。如果要是做投資的話，建議你選擇保險期限比較長的投資險，以上三類保險均可以讓你的資金經(jīng)過時間周期后又很大的收益，短期投資渠道不建議購買保險產(chǎn)品。如果額度比較大，建議你合理分配資金，不便于把所有大量資金放置在保險產(chǎn)品上，而且保險資金也應該合理配置，注意保障和投資層次要有所側重。只告訴你什么險種適合你，而不是什么保險更好；只提供保險咨詢，而不賣保險給你。

保單貸款的流程： 1、將貸款所需資料準備齊全，包括個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需準備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規(guī)定的其資料，到貸款機構申請貸款； 2、貸款機構工作人員接受申請，并審核資料； 3、審核通過，銀行機構方面確定貸款額度，并與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構做抵押，發(fā)放貸款； 4、借款人按合同規(guī)定償還本息。

您好！ 對于這種長期保障型的產(chǎn)品建議您慎重考慮，一般不建議退保，退保是按合同載明的現(xiàn)金價值進行計算。在保險合同的前幾頁就有幾張是關于現(xiàn)金價值的相關記載。這時，您看到第N年對應什么金額，上面就是你應該領取多少錢。對于那些費高利率保單退保的，保險公司會建議您慎重考慮，因為退保會給您帶來一定的經(jīng)濟損失。 希望對您有幫助！

您好！新華的吉祥如意屬于保額分紅兩全保險與平安的萬能險，兩者險種不同。萬能險適合做長期投資，保障賬戶和投資賬戶可以互相轉化，比較靈活，同時投資賬戶是有一定資金風險的。新華的吉祥如意屬于保障型險種，兼顧身故全殘、重大疾病、住院醫(yī)療以及中長期理財?shù)淖饔?。萬能險比較適合年輕并且有閑錢的人，不適合50歲以上的人。吉祥如意適合各種年齡段的人群，因為人可以暫時不理財，但是不能沒有保障！

保額不影響，但帳戶的現(xiàn)金隨你的部分領取會減少，并且隔年分紅也沒那么多?，F(xiàn)金少了

　　首先要明白一點，保險最基本的功能是保障，最后才是收益，而且保險是中長期持有才會有經(jīng)濟效益。 　　根據(jù)你描述的情況，你年繳4000元，兩年繳費8000元，現(xiàn)在要領是相當于辦理退保手續(xù)，保險公司將扣除40%左右的手續(xù)費。 　　建議：1、看明白保險合同給你帶來的保障利益（生存金、祝壽金、期滿是否返還保費、身故保險金等），找保險公司要求解釋清楚其理賠的免責條款（那些情況下發(fā)生保險事故，但保險公司是不承擔理賠責任的），一定要確認是否履行了如實告知的情況（尤其是自己這一方的，如果當時未能如實告知，有些健康情況會影響理賠）！ 　　2、在弄清楚上條情況后，根據(jù)實際需要，來確認自己是否繼續(xù)持有該保險合同。 　　3、一般情況下，不建議保險合同期滿前退保，尤其是在前三年，本金會損失大半。而且一份正常的保險合同（20年期繳的），在連續(xù)繳費10年后退保才剛剛退回本金。 　　4、你買的是終身壽險，是保障到身故的，也就是說保險合同中應該有個一次性領取保險利益的年齡界定，或者是身故后由家人繼承。所以即使你五年繳費結束后，保險合同還是生效的，長期持有還是可以的，畢竟給自己和家人一份保障嘛，4000元一年的保費應該不算大的負擔。 　　5、以后購買保險產(chǎn)品前先仔細地弄清楚保險條款，不要心急，明明白白才會舒心，找到適合自己的產(chǎn)品才最重要！

首先，沒有存保險的說法，保費是交給保險公司的，不是存的。你遇到的是銀保業(yè)務，銀行屬于中介代銷，不對產(chǎn)品擔負任何擔保責任。你的錢和銀行也沒有關系，是直接交給國華人壽的。 第二，我不知道你所謂的風險是指什么。只能告訴你，合同中明確規(guī)定的內容，這個是受法律保護的，不會有問題。至于業(yè)務員口頭介紹的，那就不好說咯。 第三，萬一國華人壽倒閉怎么辦。根據(jù)《保險法》，壽險公司除分立、合并外不得解散。也就是說壽險公司不是說破產(chǎn)就可以破產(chǎn)的，必須要經(jīng)過保監(jiān)會批準才可以。一旦真的破產(chǎn)，保單會連同保險責任準備金一起由其他保險公司接手。如果實在沒有保險公司接手，則由保監(jiān)會指定某家或某幾家保險公司接手。也就是說就算破產(chǎn)，保單也會有其他保險公司接手的。但還是上面那句話，只有保單上明文規(guī)定的項目內容是受到法律保護的。

萬能保險的缺點是： 1、萬能險有兩個賬戶，所交的保費 一部分進入個人賬戶，這個是真正屬于你可以支配的資金，每個月的利率結算也是以這個賬戶為計算基數(shù)，月復利滾存。按年利率計算有1.75%---2.5%的保底利率（具體要看產(chǎn)品規(guī)定），保底利率以上的都是浮動的、不確定的，利率結算取決于公司的投資營運水平，另外一部分保費被保險公司扣除，包括初始費用，保單管理費，風險保障費用等。 換來的是保險公司承擔約定的風險保障，投保人可以根據(jù)自己的需求調高調低保額，相應的扣除的風險保障費用也不同，要明白一點，這部分保障是你每年花錢買來的，而不是保險公司免費送的。 2、萬能險初始費用扣除前幾年多，以后逐年減少，如果你只是單純的想交個個三五年的保費，取得比銀行儲蓄高的回報，又不想存太久時間，我勸你還是打消這個念頭，因為前幾年扣除的初始費用比例高，投資收益所得，遠遠不夠彌補扣除的費用。 3、萬能險風險保障費用和一般的傳統(tǒng)保險采用均衡費率不同，是采用自然費率，就是保費是隨著年齡的增加而增長，（不像均衡費率，保險公司按一個平均的費率，每年都一樣）自然費率的特點決定了在年輕的時候可以用相對低的成本買到高額的風險保障，而年齡大的時候風險保障成本相當昂貴。 有人要說，萬能險計劃書在年齡大的時候扣除的風險保障成本不是很高呀，這是因為目前市面上的萬能險大多采取這種模式，出險時，當你個人賬戶價值小于你的風險保額，保險公司賠付你風險保額，當你的個人賬戶價值大于風險保額時，保險公司賠付個人賬戶價值的105%，其實這個時候保險公司承擔的風險是個人賬戶價值的5%，相應扣除的風險保障費用，也就是這部分保額對應的保費，當然看起來不會很多，大大降低了保額嘛。 4、萬能險存取相對自由，可持續(xù)交費，可追加保費，可緩交保費，可部分支取（全部支取則自動終止合同），注意的是緩交和部分支取是建立在合同規(guī)定的個人賬戶最低額度上，并有足夠的錢用來扣除風險保障費用等，否則客戶最終會發(fā)現(xiàn)，個人賬戶里面沒錢了，保險失效了。 綜合上面所描述的萬能險特點可以看出，萬能險是一款比較復雜的險種，特點非常鮮明， 如果不是有專業(yè)的、有職業(yè)操守的代理人根據(jù)客戶的需求進行合理的設計、仔細的講解，以及后期賬戶的追蹤，管理，調整。