這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看上去確實沒有什么特別突出。

不過學姐細看之下，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險一類中。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，這篇文章可以幫你答疑解惑：

此外，我還了解到，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！確實是這樣嗎？學姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，已經(jīng)是相當高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算有限，保障才是重疾險最大的功能，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，很多人會認為，平安鑫祥21確實不錯，得了保障不說，理財功能也得到了。

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，沒得重疾順順利利得活到了60歲。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，等于說保障是免費的！

聽起來保障似乎不錯，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費可是比普通重疾險貴了不止2萬。這筆多交的錢，其實就是滿期保險金，年收益率才1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，建議看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

要知道30歲男性投保100萬的壽險每年也就一兩千，而且全殘也基本都能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，真的一點也不人性化！

選擇這些定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這變相說明了它的理賠門檻之高，在病癥比較嚴重的情況下才能理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不光保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不僅如此，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，假如不幸患癌癥且可能復發(fā)概率的情形下，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以，想要獲得好的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。而65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

再等到這個時候的話，需要買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年紀符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

學姐最后總結(jié)一下：學姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保不全面，性價比可以說非常的低！大家要謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21投保人"的圖文回答，望采納！

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