新華惠添富是款年金險產(chǎn)品，它的年金收益主要有三個部分：關(guān)愛金、生存金以及滿期保險金。除了這些收益之外，惠添富還提供了身故保障，還是非常不錯的。

但是，我們說一款年金險值不值得買，是要看收益率的。那惠添富的收益率能有多少呢？與同類型產(chǎn)品相比是低還是高？下面我們一起來詳細(xì)分析一下：

我們先看下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障還是很簡單的，只有一項身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾病），其他一些保障就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障沒有必要細(xì)說，它們和絕大部分的年金險產(chǎn)品都差不多。我們在買年金險時，主要看的是收益率，下面我們來詳細(xì)計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金保險的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、購買10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計算下惠添富年金險的內(nèi)部收益率有多少，具體計算步驟如下：

也就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司承諾的年利率只有2.75%。銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取更加自由！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不立即去領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率結(jié)果分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率，還有一個實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但是這兩個利率沒有寫進(jìn)合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是什么水平

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)跟不上市場水平。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降速度還是很快的。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并是非常高，大家在購買前需三思。如果你真的很喜歡年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在購買年金險的時候，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還有必要了解一些年金險的常見套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華惠添富保險20年"的圖文回答，望采納！

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