多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險的保險對象是被保險人的壽命，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險的特點是保費低、保額高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更偏重于保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實用，也更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，下面有一個文章連接，有興趣愛好的朋友點選進(jìn)去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益需要結(jié)合實際情況，不一定能賺到錢。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是預(yù)測不到的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，必須要給財富提供長期的安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，于是不會被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：如果受益人填寫的是法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時候，繼承人就得還債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上看是買了保險，實質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險公司里，保額還在不斷增長，具有保值與儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但由此看來，貸款利率相對較低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，于是，強烈建議普通大眾直接選擇按期壽險的裝備。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)合適實施資產(chǎn)秉承。不僅在理賠具有確定性，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔(dān)責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，保險是沒有好與壞之分的，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險前應(yīng)該注意的點"的圖文回答，望采納！

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