壽險打開許多人對保險的認(rèn)識，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險保費(fèi)低、保額高，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，才能夠領(lǐng)取保險金；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更講究保障。終身壽險就像是定期存錢，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天我們說的主題就是終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

增額終身險到底是什么呢，這兒有一個鏈接，有意向的朋友們點(diǎn)此進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。就產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字而言，它只是我們對未來收益的一個假定，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益不可預(yù)估的，或許還會賠錢。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實(shí)際計算利率是不可估量的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保費(fèi)金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險對于大多數(shù)人來說是最好的。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，可是收益平常，保費(fèi)高，而且杠桿低。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，這也是為了能讓財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也沒被視作償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會高出保額。名義上是購買保險，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點(diǎn)，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但從整體上看，貸款利率相比較很低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點(diǎn)之一，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價格 不菲的保費(fèi)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險的裝備。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠這方面是十分明確地，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點(diǎn)，哪有好與壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險應(yīng)該注意什么"的圖文回答，望采納！

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