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有多余的錢選擇放銀行還是買年金險靠譜

提問: 一槍孤勇 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-叮當(dāng)

學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加,他們的財富也得到了增長,而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ部梢酝ㄟ^保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些上了年紀的人就會產(chǎn)生疑惑,難道投保年金險等這類型的方式,比把錢放到銀行里面還要安全嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?

銀行是一個非常可靠不錯的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐這就跟大家講解一下!

講解之前,不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看,才能更好的看下文:

一、什么是年金險?年金險有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好,我們首先要先弄清楚年金險:

1、什么是年金險?

年金險是屬于那種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費,保險人是以被保險人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的:

年金賬戶收到了投保人的繳費后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會返還生存金,除此之外,還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅;

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶累計生息;

萬能賬戶等同于一個活期賬戶,追加存入和提取基金都不受時間限制,可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶,甚至這些鮮明的特點,而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型,學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:

上圖透露的信息有,年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細,朋友們可以前往這個文章進行了解:

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了,那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢?

關(guān)于年金險的作用,這里都給大家介紹下:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了,要有大量的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還需要參加各種補習(xí)班,彌補課堂上的沒學(xué)到的知識,更不用說課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子,作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品,想進一步研究的朋友可以看看:

(2)養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重,有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活,想要過上好的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下,早早給自己買一份養(yǎng)老年金險,到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

(3)強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來,而且購置年金保險的門檻并不高,投保最便宜的年金險,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能夠承受的。

(4)財富傳承

以高收入群體處境來看,他們的收入情況非常不錯,要遠遠高于支出,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的,與此同時被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,因此利用購買高額的年金險的方式,可以達到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

大家看到這兒,應(yīng)該都認為年金險值得買吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點:

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?

學(xué)姐講了不少,不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn),小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色?

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽,

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率:0.35%的基準利率是活期存款所擁有的,三年期定期存款基準利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%,對于年金險的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。

除此之外,年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值,一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險,不用費工夫找,學(xué)姐這就引薦:

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者都不存在安全性低的問題。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況,不必擔(dān)心,國家也會幫助保險公司的,比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單不會失效。

不相信的話,請看此文,看完你心里就有數(shù)了:

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,可是如若中途急需用錢的話,是取得出來的,只不過利率是根據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的,最快取錢時間也得5年,如果中途想要取出來,會有所損失,正是這個問題的原因,許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式,對我們來講方便進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述,投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。

只是,若是資金不充足,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好,再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為什么要買保障型保險呢,認真看完這篇文章就會清楚了:

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是買年金險靠譜"的圖文回答,望采納!

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