提問: 長街轉角
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質回答
有越來越多的年輕人掌握了理財的技能,讓自己的財富得到了增長,而現(xiàn)今有非常多理財的方法,保險里面的年金險產品,也可以讓我們用來理財。
有些上了年紀的人就不是很清楚了難道像投保年金險等方式,當真比把錢存進銀行還要安全嗎?就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行真的是很安全的一個地方,只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實在太低,如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。
那么,到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐馬上就來幫大家分析一下!
講解之前,不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看,才能更好的看下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好,我們首先要先弄清楚年金險:
1、什么是年金險?
年金險主要是一種理財型保險,就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人失去生命或保險合同期滿。
從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的:
年金賬戶接收到投保人所交的費用之后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,另外,保險公司會分發(fā)一些金額隨機的分紅;
生存金以及分紅一般情況下會轉入萬能賬戶,由萬能賬戶進行生息,利滾利;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,可以隨意追加存入或者提取資金,但是還存在手續(xù)費。
然而部分年金險產品是沒有分紅或者萬能賬戶的,甚至這些典型特點,現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化,以下表格的4類是學姐對這些年金險的大致分類:
上面的圖片告訴我們,年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。
學姐也整理出一份更為詳細的分類解說,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險的作用
年金險都這么復雜了,那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢?
以下講的是年金險的功能:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了,需要高額的資金,為了不讓孩子輸在起跑線上,父母們辛苦賺錢,只是為了想給孩子更好的教育。
比方說小學,孩子不僅要上學,還需要參加各種補習班,來達到彌補課堂不足的目的,更不用說課堂外的興趣班,假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。
其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子,幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。
下面這篇內容主要圍繞的就是教育金產品,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
因為國家老年人口越來越多,擔憂自己老年生活的年輕人也越來越多了,想要過上好的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就進行規(guī)劃了。
小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下,提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險,等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。
(3)強制儲蓄
買年金險,可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。
養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來,另外買進年金保險的門檻也較低,每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了,對于普通的上班族來說,也可以負擔得起。
(4)財富傳承
看向整個高收入群體,他們的收入往往是收入大于支出,假若給后代留下的是房產、股票等資產,辦理繼承的手續(xù)可以說是很復雜的,而且還很有可能被收取高額的遺產稅,所以通過添置高額的年金險這樣的方式,這樣財富傳承的目的能夠達到,又能夠合理的減少一些繳稅費。
看到這兒,認為年金險性價比高的小伙伴應該不占少數吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學姐說了挺多,事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn),哪種方式更好?大家可能沒有能力分辨出?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比,
1、收益
當前央行定期存款基準利率如下:0.35%的基準利率是活期存款所擁有的,最高利率指的是,三年期定期存款基準利率為2.75%。
不過4.025%是年金險所含的最高預定利率,年金險的預定利率在一般情況下均高于2.75%。
除此之外,可以附加萬能賬戶進行復利增值的即年金保險,通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。
假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求,不用費工夫找,學姐這就引薦:
2、安全性
銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行,兩者安全性沒的說。
你為保險公司可能會倒閉而擔心,也不要過于擔心,國家會授權給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單還是管用。
如若不信,請瞧瞧下文,瀏覽完你就明白學姐有沒有騙人了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能夠選5年定期,歸還本金和利息的時間是在5年后,可是如若中途急需用錢的話,可以直接去取出來,然而利率是據活期來算。
設置封閉期是年金險必不可少的,最快領錢時間也是需要5年時間,中途要是想要取出來,損失一定會有的,由于這個問題,一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式,對我們來講方便進行短期的資金周轉。
概而言之,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
只是,若是資金不充足,學姐覺得大家最好先做充足人身保障,再考慮理財險產品。
選擇購買保障型保險的因為是什么?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:
以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投資年金險好"的圖文回答,望采納!
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