有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道像投保年金險(xiǎn)等方式，當(dāng)真比把錢(qián)存進(jìn)銀行還要安全嗎？就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低，如果想通過(guò)存錢(qián)的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那么，到底是把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來(lái)幫大家分析一下！

講解之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒(méi)開(kāi)始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬(wàn)能賬戶類似一個(gè)活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來(lái)越多樣化，以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類：

上面的圖片告訴我們，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

以下講的是年金險(xiǎn)的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越高了，需要高額的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母?jìng)冃量噘嶅X(qián)，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說(shuō)小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲?guó)家老年人口越來(lái)越多，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來(lái)越多了，想要過(guò)上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，提前為自己買(mǎi)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來(lái)，另外買(mǎi)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也較低，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說(shuō)是很復(fù)雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以通過(guò)添置高額的年金險(xiǎn)這樣的方式，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，哪種方式更好？大家可能沒(méi)有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過(guò)4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除此之外，可以附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn)，通常萬(wàn)能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，也不要過(guò)于擔(dān)心，國(guó)家會(huì)授權(quán)給其他的保險(xiǎn)公司銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是管用。

如若不信，請(qǐng)瞧瞧下文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒(méi)有騙人了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，可是如若中途急需用錢(qián)的話，可以直接去取出來(lái)，然而利率是據(jù)活期來(lái)算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快領(lǐng)錢(qián)時(shí)間也是需要5年時(shí)間，中途要是想要取出來(lái)，損失一定會(huì)有的，由于這個(gè)問(wèn)題，一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，對(duì)我們來(lái)講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，跟銀行存錢(qián)相比投保年金險(xiǎn)更有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐覺(jué)得大家最好先做充足人身保障，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

選擇購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁?？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢(qián)放銀行還是投資年金險(xiǎn)好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！