提問: 長亭短亭
分類:平安智能星
優(yōu)質(zhì)回答
平安人壽推出的智能星,是針對小孩的一款萬能險,智能星的主險是年金險,附加終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險;
在此之前,先跟大家說明,我并不推薦萬能險。想知道原因的可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的《萬能險是保險界的神話?別再繼續(xù)被誤導了!》weixin.qq.275.com
下面針對智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。
一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣?
大家先看看智能星的保障情況:
我們可以看到,智能星最大的亮點是:
可靈活領(lǐng)取賬戶價值。換句話說,就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領(lǐng)取使用,這筆錢可以當作教育金使用,也可以用作創(chuàng)業(yè)資金和婚嫁支出。對比市面上普遍的年金險一般是不可隨意領(lǐng)取,這個亮點確實滿加分的。
但是,智能星這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,實則保障堪憂
(1)保額不合理。大家可以看看下圖是關(guān)于智能星這款產(chǎn)品中附加險存的問題:
先不說智能星重疾保障的保額過低,給小孩配置壽險保障是不合理的,壽險主要是為家里頂梁柱配置的,給小孩配置壽險的用處并不大;大家有了解過嗎,治療一場重疾需要的費用平均是在30萬,如果是使用智能星的保額,真的實在太低。所以因為智能星有多種附加險而選擇的各位家長,麻煩醒一醒。
(2) 沒有輕癥保障。
大伙兒要了解,輕癥的保障概念是由重疾衍生出來的,如果說沒有根治輕癥,很有可能演變成重疾, 要是一款保險的輕癥保障比較全面,消費者用理賠得到的保額把病治療好,患重疾的概率勢必會下降不少;
所以我才會建議,首要考慮含有輕癥的重疾險產(chǎn)品。現(xiàn)在市面上高性價比的重疾險都設(shè)有輕癥保障,但智能星卻沒有添置輕癥,這個不足確實比較致命。
2.分紅收益低。以下這份智能星收益表,希望大家來看看:
上圖提及的初始費用,是保險公司為我們提供服務后在保費扣除的其中一項管理費用;除去初始費用,還要除去添置附加險的保障成本;那么接下來我給大家算算扣除管理費用后,還剩多少錢是真正算作本金的:
舉個例子,27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費,首年放置于賬戶里的,真正用于錢生錢的本金為:(保費)7000-(初始費用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
這7000元經(jīng)過多次扣除,只有2000元左右是本金;
不僅僅是這樣,智能星這款保險的保底利率為1.75%,支付寶的余額寶都快2%了,以1.75%的保底利率計算后的分紅收益實在太低。保底利率已經(jīng)低于平均市場的利率水平,還要扣除對應的管理費用, 想購買這款保險的各位要看清咯!
智能星更多不足方面,為了節(jié)省時間,就不在這邊繼續(xù)展開;感興趣的可以看看:《想買「平安智能星」的,請三思!》weixin.qq.275.com
二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢?
我們以7000元為例作為每年所需保費來計算首年獲得的保底收益,再減去首年的管理費用,扣除完后再和智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,最后得出來的就是大家首年得到的保底收益。
要是靠這部分本金理財,給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們,或許要認清事實了。
三、平安智能星是否值得購買?
我并不推薦各位入手智能星萬能險;看似保障十全,但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險。
我理解家長們看到“萬能”二字被吸引住了,智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財?shù)墓δ苤鴮嵑芡昝溃贿^我想提醒各位,作為一款保險,它很難達到兩全其美,即使是萬能險,他也有顧不到的地方;所以我建議各位家長別太著急,先把基礎(chǔ)型保障做全,再考慮理財也是可以的;
小孩子得病不可怕,最可怕的是生了病還沒保障;最后我給各位分享一份關(guān)于熱門的小孩重疾險盤點,有需要的可以來做功課:《全國值得買的十款小孩重疾險大盤點!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "平安保險智能星哪里"的圖文回答,望采納!
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