越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而如今理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，購買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來理財(cái)。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方，但是銀行的儲(chǔ)蓄利率高不到哪里去，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

大家在看之前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金還有分紅通常來講會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶，可以說是一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，不過手續(xù)費(fèi)還在。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們可以看出，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要花很多的金錢，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母?jìng)冃量噘嶅X，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，何況還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

因此，年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計(jì)的，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸呀?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提早自己購進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，并且購買年金保險(xiǎn)的門檻也不是很高，價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來說，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧，不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了挺多，不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險(xiǎn)不僅含有以上功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你對(duì)投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向，不用浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行，兩者都具有很好的安全性。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也用不著太顧慮，國家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

實(shí)在不信的話，就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可挑5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會(huì)一起返還回來的，不過如果中途需要用錢的話，支持取出，只是利率是依據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快領(lǐng)錢也要5年時(shí)間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，考慮到這個(gè)問題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

概而言之，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁?？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢放銀行還是買年金險(xiǎn)劃算"的圖文回答，望采納！

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