學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險等這類型的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

在說之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，學(xué)姐對這些年金險做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要花費(fèi)不小的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒學(xué)到的知識，而且還得上課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財富傳承

以高收入群體處境來看，他們的收入往往是收入大于支出，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

然而年金險所含的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險不但含有上面的功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性沒的說。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是可以生效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是如若中途急需用錢的話，可以隨意領(lǐng)取，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快把錢取出來也得5年時間，如果中途想要取出來，會有所損失，想到這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總的來說，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是投年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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