中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個(gè)非常大的特點(diǎn)，那就是被保人活多久，保險(xiǎn)金就領(lǐng)取多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)擔(dān)心以后剛開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金就發(fā)生身故，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實(shí)在太良心了！

但是，年金險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)中的一種，坑自然不會(huì)少！學(xué)姐整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)需要注意哪些坑的文章，大家可以拿去和中荷金生有約做個(gè)對(duì)比：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過(guò)，大家以為保障責(zé)任多就好嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品保障責(zé)任如果很全面，估計(jì)它的限制也挺多的，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢(shì)在哪？

廢話少說(shuō)，一起研究看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險(xiǎn)人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，于是就是延長(zhǎng)了領(lǐng)取保障責(zé)任的年數(shù)，為20年。

簡(jiǎn)單來(lái)講，假若被保人獲取到了保險(xiǎn)金，但是又沒(méi)有領(lǐng)足20年，保險(xiǎn)公司會(huì)把其余未領(lǐng)取保險(xiǎn)金一次性發(fā)放給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是挺不錯(cuò)的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯(cuò)的，但學(xué)姐對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品分析了這么多，見(jiàn)到過(guò)的產(chǎn)品也比較多，要是要說(shuō)年金險(xiǎn)的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的保障責(zé)任除了身故保險(xiǎn)金之外，還囊括了特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金等。

推薦這十款不錯(cuò)的年金險(xiǎn)：

《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，說(shuō)的是萬(wàn)一活到100歲，那么保險(xiǎn)公司在給付被保人保險(xiǎn)金時(shí)，可以選擇按年給付，或者是按月給付。

這也可以說(shuō)是中荷金生有約的一大特色之一，但部分小伙伴可能會(huì)覺(jué)得，如果沒(méi)有活那么久，豈不是很吃虧！

這也不一定，從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)中可以了解到，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男士壽命年齡是73.64歲，而女性平均壽命是79.43歲。

但是，在醫(yī)療技術(shù)逐漸發(fā)展的過(guò)程中，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實(shí)現(xiàn)嗎！

不過(guò)，大家先不著急對(duì)中荷金生有約下手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有必要入手，主要還得看收益高不高？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下，如果一個(gè)30歲男性，投保3萬(wàn)，10年交，按年領(lǐng)取，下面分享給大家的是中荷金生有約的收益演算圖：

一款年金險(xiǎn)怎么樣可以通過(guò)IRR收益率來(lái)衡量，倘若大家要判斷一款年金險(xiǎn)是不是值得配置，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當(dāng)然，如果對(duì)IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章必須要了解：

《超全！你想知道的IRR收益率知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

那根據(jù)學(xué)姐的演算，中荷金生有約的IRR計(jì)算發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值才會(huì)比原本的金額更高，也就是說(shuō)，那么，當(dāng)被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還低于現(xiàn)金價(jià)值，可見(jiàn)，中荷金生有約的回本時(shí)間相當(dāng)久。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，不要因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)而退保，如果想在60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，當(dāng)被保人的年紀(jì)達(dá)到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)所帶來(lái)的收益大約為2.72%，當(dāng)100歲時(shí)收益率基本上就是4.09%，年金險(xiǎn)“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話當(dāng)真沒(méi)有騙人，的確中荷金生有約是如此的！

但是，中荷金生有約在70歲時(shí)的收益率才超過(guò)3%，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，中荷金生有約優(yōu)點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責(zé)任不充足等。

目前有一個(gè)趨勢(shì)，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來(lái)當(dāng)成個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，所以，學(xué)姐建議大家可多對(duì)比之后再下手也不遲，大家值得買入更適合的產(chǎn)品。

除了以上這些，學(xué)姐還得提醒大家的是“先保障，后理財(cái)”，必須是先有保障，后有理財(cái)。如若大家將錢全用在了理財(cái)上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，給付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候把錢取出來(lái)，豈不是很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "中荷人壽金生有約年金險(xiǎn)產(chǎn)品條款"的圖文回答，望采納！

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