
千呼萬喚始出來,銀保監(jiān)會車險綜合改革來了!
9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》,并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實施。本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護(hù)消費者權(quán)益”為主要目標(biāo),具體包括:市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革,有三個小目標(biāo),也可稱作為達(dá)成“三個基本”,分別是:價格基本上會下調(diào),保障基本上會上浮,服務(wù)基本上會更優(yōu)。這三個小目標(biāo)落實到了什么地方?關(guān)于車主們,該次改進(jìn)到底有哪一些實在的變動?車險的價格上升沒有?我們一次來看看這次車改對廣大車主們的影響,主要是三個方面:
這可是09年后第一次提高車的交強險,提高到了20萬!
因為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素,現(xiàn)在要是看十年前設(shè)定的限額,早已捉襟見肘。此次提升可謂是非常及時了。
有責(zé)總責(zé)任限額:12.2萬→20萬
由上圖得知,有責(zé)總責(zé)任限額增長了7.8萬元,此中死亡傷殘賠償限額由11萬元抬高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元抬高到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額保持在0.2萬元沒變。
對無責(zé)限額的調(diào)整也是按照一樣的比例來進(jìn)行。
浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%
不光是能獲得更多的理賠了,需要車主們交的錢也變少了。
本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
按照之前的政策,如果車主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責(zé)的交通事故,那交強險的保費可以僅交原來保費的70%。但歷經(jīng)本次車改后,達(dá)到可以只交50%的程度。
對于商業(yè)車險,本次車改注重于三個層面的變化:
車損險合并六項保險責(zé)任
本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。
其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,
此外,車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。
相比于之前,保險責(zé)任的描述已經(jīng)進(jìn)步了,更為簡化了,主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。
而這里的自然災(zāi)害和意外事故,是這么定義的:
沒錯,縱然義務(wù)增加了不少,因此對應(yīng)的免責(zé)條款,一定也進(jìn)行了一些刪除和修改,學(xué)姐把他們的不同之處列出來,你們大致看一眼就行。
簡單點來講,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
對要買全險的車主來說,車改后買更好,要是車主只想單買一個車損的話,那么車改前買比較實惠。
刪除爭議性免責(zé)條款
為了保證基本不提高車主們在保費上的支出,銀保監(jiān)會在引導(dǎo)行業(yè)刪除容易引起爭議的免責(zé)條款中也做出了努力,比如,事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
這次的車蓋,大型運營車輛是一個值得關(guān)注的點,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調(diào)整至10-1000萬。
這不難解釋,就是為了大型運營車輛一旦發(fā)生多人的傷亡事故時,可以有更棒的經(jīng)濟(jì)賠償本事和解決矛盾糾葛本事。
因為在路上開豪車的人越來越多,所以三責(zé)險限額也就提高很多,這樣的好處怎么會沒有我們私家車主們呢。
前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,到底合不合適讓我們看看:
其中,最有用的附加險,學(xué)姐認(rèn)為是附加機動車增值服務(wù)特約條款。車主們對車險保障更加了解既而也買的越多,車主們對于與汽車相關(guān)的多種增值服務(wù)也更為關(guān)注了。
那么有很多家具有車險業(yè)務(wù)的公司在車改之前,已經(jīng)為客戶提供了這些車險的增值服務(wù),但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
現(xiàn)在就挺好的,附加機動車增值服務(wù)特約條款對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一還為車主們提供了更多更好的用車保障。
并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。
盡管保監(jiān)會已經(jīng)把這四項服務(wù)進(jìn)行了規(guī)范,但是車主們和保險公司在簽訂保險合同時也要就責(zé)任限額提出協(xié)商確定。
別的,就是不但增加了保險責(zé)任以及提高限額,銀保監(jiān)會還鼓動保險公司改革車險產(chǎn)品,以及加強有關(guān)的保障服務(wù)。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,機動車?yán)锍瘫kU(UBI)等。不過因為還沒有切實的內(nèi)容,所以這里就不詳細(xì)說明了,有關(guān)知識以后再跟大家分享~
其實這次車改撇開實在對車主們產(chǎn)生影響的三個層面外,也給保險公司帶來新的挑戰(zhàn)。
{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最重要的是,這將會使車險價格更加合理,對于遵守交通規(guī)則的好司機來說,車險也將更加便宜。
本次改革的依據(jù)是實際情況當(dāng)中的風(fēng)險的高低,算了算純風(fēng)險保費情況。
將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%,使得車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”
第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。
以上三個變化,提現(xiàn)出來車險保費的調(diào)整,使得保費更加便宜和合理。讓更多車主們能夠獲得便利之處。
本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。
價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差。這三個小目標(biāo)。切切實實地進(jìn)一步保護(hù)了消費者的權(quán)益,對車主們也有著實有利的益處。
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以上就是我對 "車險綜合改革后價格"的圖文回答,望采納!

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