銀保監(jiān)會(huì)在去年下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會(huì)影響收益的減少。目前來(lái)看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯(cuò)。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的產(chǎn)品之前，先來(lái)看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶(hù)靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一致的，這個(gè)作用就叫做無(wú)縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來(lái)共同來(lái)瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢(qián)，看看這個(gè)水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就有資格開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這么一來(lái)，全部能領(lǐng)取到多少呢？接下來(lái)學(xué)姐打個(gè)比方，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來(lái)。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬(wàn)元的金額固定領(lǐng)取，男性與女性實(shí)際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過(guò)二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，但是如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)還貴，那么就按照現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值哪個(gè)多就返還哪一個(gè)，取兩者最大值為客戶(hù)著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般不會(huì)高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來(lái)救急。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)好選項(xiàng)。但對(duì)高收益比較心動(dòng)的話(huà)，還是得選購(gòu)含有萬(wàn)能賬戶(hù)的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選比較難，下面說(shuō)的是蠻多人在選購(gòu)年金險(xiǎn)的時(shí)候常見(jiàn)的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人為客戶(hù)演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶(hù)想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來(lái)追求收益。如果沒(méi)有這個(gè)前提做基礎(chǔ) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿(mǎn)意的高收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐帶來(lái)了一款很出色的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢(qián)，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會(huì)變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話(huà)沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先掌握保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險(xiǎn)公司才能決策能否可以投保，我們是不能只看牌子的，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬(wàn)別只看短期的收益高就選用，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。假如后期得到的額度不充足，將會(huì)，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買(mǎi)年金險(xiǎn)的一些干貨知識(shí)都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長(zhǎng)期險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年要不要特定"的圖文回答，望采納！

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