恒大人壽的萬年禧兩全險不要看它的名字是兩全險，不過講真的它是一款增額終身壽險。

兩全險不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，然而增額終身壽險不但有身故責(zé)任，在現(xiàn)金價值這一方面，會隨著時間的增長而進(jìn)行復(fù)利增長，還能發(fā)揮理財?shù)墓δ堋?/p>

這里準(zhǔn)備了一篇介紹增額終身壽險與兩全險差異的文章，建議閱讀一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

了解恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，照舊，它的產(chǎn)品形態(tài)圖來啦：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍更貼心，投保年齡設(shè)置在出生30天到70周歲；

保障期限一般會保到100周歲，而且不保障終身，但在這一點方面上，就不是意義上的終身壽險。

它的繳費期限非常靈活，能夠選擇躉交也就是一次性繳費，或者是分三年、五年、十年繳費，繳費年限上如果選擇合適的，那么就可以有效地減輕投保人在每年所要繳納保費的壓力了，具體的我們可以從這方面去考慮，怎么才能夠選擇出最適合自己的繳費年限：

只是，萬年禧的投保條件里有一點缺點，就是起投條件要求高，需要10000元起投，跟那些市面上很多理財險產(chǎn)品相比的話，投保金額卻只需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于沒有充足預(yù)算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實際上作為一款兩全險，而它只有身故保險金和滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值或已交保費兩者取較大者；

被保人在18歲后身故賠付，繳費滿期前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應(yīng)比例，要是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險關(guān)于全殘保障是沒有的，日常生活中更常見的是大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不進(jìn)行賠付。

一旦哪天運氣不好生病或全殘，在支付高額的醫(yī)療費用之后還要繳納恒大萬年禧的保費，這不就形成負(fù)擔(dān)了嗎！

所以，在我們選擇保險的時候，首選具備完善保障功能的健康險和人身險，其次才是考慮配置理財險：

3、增值權(quán)益

對于被保人而言萬年禧兩全險可以減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡易解釋就是在我們沒錢繼續(xù)繳納保費時，采取的一種盡可能降低損失的手段，并且讓這個合同繼續(xù)發(fā)揮作用，這樣可以很大程度緩解投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，其次不用去退保，免得造成重大損失了。

盡管可以減保，但卻不能加保，萬年禧這點有些沒良心，如果是作為一款具有投資功能的兩全保險，針對于消費者的需求應(yīng)該能充分的考慮到，沒錢可以減保，等我們的錢寬裕了之后再加保也不晚，光是不支持加保這一點就已經(jīng)讓很多人知難而退。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有一點比較好，萬年禧可以選擇附加萬能賬戶，有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司依據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)動的，所以說在收益方面是浮動的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶并不是想象中的有那么好的收益：

這里再和大家說一聲，事實上萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的利率，這個利率并不偏高，目前來說是比較慘的，而且有很多理財險產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險設(shè)立了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付是能夠為大家解決看病難的問題，實用性很高。

設(shè)置保險金信托其實是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來會發(fā)生不好事情，還挺好。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

緊接著我們來分析一下它的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

從圖可以看出，在老王35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值就有了317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時間才能夠回本，目前市面上好多比較優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品回本時間只需要5年是時間，萬年禧的回本時間過長了。

另外現(xiàn)金價值也不是很理想，若是老王活到八十歲之后，無論是他選擇退保還是去世，老王有辦法獲取165萬元，和已交保費相比，多出了135萬元，看起來拿到了很多錢！

但是，我們千萬不能忽視這個貨幣時間價值的問題——通貨膨脹，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元錢是不值錢了，就更別提幾十年后的錢了，等到80歲之后，也就是說幾十年之后，那么這165萬貶值的到底有多少了，更便宜了。

兩全險并沒有推銷員口中所說的能夠賺更多的錢，保險公司也不會平白無故的給你那么多錢：

總體來說，恒大萬年禧得到保障責(zé)任不多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點在于提供的特色服務(wù)較多，就從收益的表面看上去很多，但是實際上也不是那么好賺，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，學(xué)姐真的要提一下，是不是每個人都適合，一定要想好了

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