中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，說到這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)那還得是被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險金就身故了，就在這時候推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，坑自然不會少！學(xué)姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們認(rèn)為保障責(zé)任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？當(dāng)然不是，一款產(chǎn)品保障責(zé)任如果很全面，估計存在的限制也挺多，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

廢話少說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐直接給出結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，因此把保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

通俗易懂點(diǎn)就是，假若被保人獲取到了保險金，但是又沒有領(lǐng)足20年，保險公司會將剩下的保險金一次性給賠付收益人，這項保障責(zé)任還是挺不錯的！

雖然，中荷金生有約具備的保障還是挺好的，但學(xué)姐從事保險行業(yè)這么多年，看到的產(chǎn)品也比較多，如果要說年金險的保障責(zé)任十分豐富，那中荷金生有約還不符合！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責(zé)任除了身故保險金之外，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但有的小伙伴會提問說，如果沒有到那個時候就已經(jīng)去世了的話，豈不是很吃虧！

這也未必正確，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，77歲是我國人口平均年齡，其中男士的平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而，就在隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實(shí)現(xiàn)嗎！

可是關(guān)于中荷金生，大家不用太著急買進(jìn)來，要懂得，一款養(yǎng)老年金險入手值不值，主要還得看收益好不好？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，假如大家要判斷一款年金險是不是值得入手，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學(xué)姐的推算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，才會擁有比本金更高的現(xiàn)金價值，換言之，于是，當(dāng)被保人48歲的時候，累計返還保險金還不如現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約的回本時間有些久。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要因?yàn)橐粫r沖動而退保，若在60歲之前就退保，吃虧的可就是自己了喲~

其次，被保人在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益率約為2.72%，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確實(shí)如此！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，然而，現(xiàn)今市面上比較優(yōu)質(zhì)的年金險，收益率能夠達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，中荷金生有約優(yōu)點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，但也存在短處，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責(zé)任不充足等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得購買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

還有一點(diǎn)，學(xué)姐要提醒大家“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。假設(shè)大家將錢都使用在了理財上，萬一哪天罹患重疾，要支付醫(yī)療費(fèi)用時再把錢取出來，豈不是很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約疊加賠付"的圖文回答，望采納！

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