最近，有一個“如何緩解年齡焦慮”的話題上了微博熱搜，隨著歲數(shù)越來越大，多多少少總是會有一些焦慮，但最重要的是保持良好的心態(tài)。

而在年齡增長的同時，疾病也會找上門，很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識到要為自己跟家里人選一份重疾險。

那么究竟何為重疾險呢？如何購買才好呢？怎樣找到值得購買的重疾險？別著急，學姐一一為大家進行解答～

為大家講解正文內(nèi)容之前，先來看一下國內(nèi)的熱門重疾險有哪幾款：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險主要是為大病提供保障，也屬于商業(yè)健康保險，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險產(chǎn)品，能夠為中癥和輕癥提供相應的保障，比如中度腦中風后遺癥、輕微腦中風、極早期惡性腫瘤等。

不包含上面提到的，重疾險附加有身故保障，并且有一部分重疾險可以讓被保人自主選擇需不需要附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

若已經(jīng)買了重疾險，在保障期間內(nèi)，被保人發(fā)生合同約定的疾病及符合理賠條件，保險公司就會把相應的賠償金一次性給付，這筆錢怎么花都可以，治病，或者還房貸車貸都是可以的，這筆賠償金，就算是用來日常開銷、或者給孩子上學用也都是可以的。

那什么樣的重疾險適合我們?nèi)ベ徺I呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，一般城市治療重大疾病的費用大概是30萬，這還不包括后期的康復費用、營養(yǎng)費、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補償。

其中大人的治療備用金30萬得籌備好，一線城市正常要考慮50萬，而對小孩來講還存在通貨膨脹問題，因此50萬的治療備用金是最低杠了，再加上重大疾病一般需要3-5年的康復時間，康復期間就沒有收入來源了，因此還要把3-5年的收入損失算進去。

不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴，看完這篇文章就知道了：

2. 保費預算要合理

重疾險通常都是分期繳納保費，一般分為十幾年或幾十年來繳納，在繳費期間內(nèi)，需要每年都向保險公司支付一定的保費，因此保費預算過多過少都不好。

總的來說，將年收入的10%用來繳納保費是比較適合的，剩下的錢完全可以充當買房或買車的基金，或是用作日常支出也可以。

3. 保障期限首選保終身

重疾險一般把保至70歲或保終身定為保障期限，保障期限20年和30年的少兒重疾險也有一些，而且定期重疾險的價格會比終身重疾險便宜一些。

可是，人一生發(fā)生重疾的概率會隨著年齡的增長而增加，假如添置了定期重疾險，到期后我們就沒有保障，在最容易患病的時候，卻無法享受保障，這對被保人來講，很不貼心。

即便，終身重疾險的保費比起定期重疾險，是比較貴的，可是能保障整個人生，而且就算年齡大了，保障還是在。

所以,要是預算充沛的話，被保人應該優(yōu)先挑選保終身的重疾險，倘諾預算真的不夠，保定期的重疾險可以選擇，等以后家庭條件寬松了，再重新配置保終身的重疾險。

4. 繳費期限看經(jīng)濟條件

重疾險的保費，每年都是重復不變的，如果繳費期限越長，那么每年交的保費就越少，經(jīng)濟壓力也會更小，也極易觸發(fā)保費豁免的條款，為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟水平一般的人考慮的十分周到，繳費期限能夠選擇20年交以及30年交等等。

而繳費期限越短，每年交的保費就越多，但繳納的總保費不會很多，很適經(jīng)濟條件稍微好一些的，未來收入不穩(wěn)定的人，能夠選擇的繳費期限有這些:躉交、3年交、5年交等。

由上可知，買重疾險要選擇充足的保額，保費支出比較合理，選擇保終身這樣一個保障期限，是我們放在首位的選擇，繳費期限有很多種，要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來選擇。

另外，我作為學姐，從目前保障是否全面和性價比是否高這兩個方面篩選出來了10款重疾險，非常感興趣的小伙伴快點瞅一瞅：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學姐從當下市面上大量受歡迎重疾險中，選取了三款優(yōu)異的重疾險來供大家選擇，包括凡爾賽plus、達爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講解結(jié)論：

要是追求保障力度大的，惡性腫瘤-重度可以賠付3次的，比如說凡爾賽plus：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險公司最高能夠賠付130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，六十歲前輕癥最高能給予45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，首次確診的是惡性腫瘤-重度也好，還是非惡性腫瘤-重疾也罷，要是被保人過了相應的賠付間隔期后，能額外再賠付我們2次，保險公司每次都賠償100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，健康告知的管理并沒有采取緊縮的措施：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點的，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，可以選擇達爾文5號煥新版：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，保險公司向60歲前輕癥患者支付的賠償標準，最高是40%基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金設(shè)置對象是確診晚期重度惡性腫瘤者，可以獲得30%保額的額外賠付。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

對于達爾文5號煥新版如果想要知道更詳細的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

如果投保人希望保險覆蓋前癥保障的話，那就有必要考慮一下康惠保旗艦版2.0：

如果60歲之前患有重疾最多可賠付160%的基本保額，賠付60%基本保額的情況是患有中癥，在患有輕癥的情況下會賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

20種疾病包含在前癥當中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能夠理賠15%基本保額，只理賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障究竟好不好？是不是重要？戳這篇文章看看吧：

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