前不久，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報》。

報告可知，人身保險公司投訴量第一的是平安人壽，投訴量是第二名的中國人壽的一倍多，投訴量為5213件！

很少有人不知道平安人壽，不過它的產(chǎn)品就非要人家搞不明白，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

以它曾經(jīng)發(fā)布的平安智能星年金險為例，有不少家長的錢都被坑了。今天學(xué)姐就溫故而知新，給大家扒一扒平安智能星的貓膩！

正文之前，先給大家送上一份福利：

不啰嗦了，我們直接開講！

一、平安智能星萬能險這個產(chǎn)品，光是這幾點就勸退了！

快來瀏覽下平安智能星萬能險的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險的這些不足之處讓人很厭惡：

1.年金領(lǐng)取時間長

平安智能星的主險——年金險。

在測定之前，這里的設(shè)計定會專為孩子而定，學(xué)姐是這么理解的，領(lǐng)取時間該當(dāng)很早才對，如果領(lǐng)取時間早，也就是一筆教育金給孩子存了下來～

但是，萬萬沒想到平安智能星是要滿了60周歲后才能領(lǐng)的一款保險。知道這個真相后，我當(dāng)場直接怔住了。

學(xué)姐感到很迷茫，一款把孩子作為主要消費對象年金險，竟是把他未來的養(yǎng)老生活放在首位？考慮教育不是更加現(xiàn)實嗎？！

不要認(rèn)為買年金險就沒有什么需要注意的地方，這幾點不多加留心，分分鐘讓你踏進坑里：

2.捆綁壽險

大家應(yīng)該都清楚，設(shè)立壽險壽險就是為了降低家庭經(jīng)濟支柱因身故而給家庭帶來的風(fēng)險，但是年齡小的孩子0-17周歲時，還不存在家庭經(jīng)濟責(zé)任，給他們買壽險本身就沒道理！

然而，平安智能星竟然給這些小孩子捆綁了定期壽險的保障責(zé)任，這吃相真的有點難看。

從條目上看，主險年金險和附加險定期壽險配合得特別好：

由此可得，倘若定期壽險沒附加上，被保人第2年故亡的話，平安智能星只能賠付賬戶價值。而第二年保費交了14000元，賬戶價值只有8000多元，這樣身故保障就有點拿不出手。

可是假如提供了定期壽險，主險中第1周年日身故時的賠付條件是怎樣的，大家的賠付條件也就怎樣，會取較大者，這樣就可獲賠已交保費14000元！為了自己孩子考慮，哪個家長不“自愿”選擇捆綁呢？

年金險一般都有身故保障金，而平安智能星非常厲害，它能夠把這責(zé)任拆分開來。主險留一點點，附加險留一大部分，這樣一來便把自己強行給孩子捆綁壽險這一行為合理化了——這套路，我真心佩服！

那么問題來了，平安智能星萬能險花費如此心力的原因到底是什么呢？下文就提到！

在此之前，大家需要做好準(zhǔn)備：

二、看完平安智能星萬能險的收益好，怪不得它停售了！

如果是資本的邏輯，那么產(chǎn)品所有的做法都是有目的的，最終目的就是賺錢。

平安智能星是“萬能型年金+定期壽險”的產(chǎn)品形態(tài)。萬能險的意思就是既能錢生錢，又能給人保障。

萬能賬戶的基本形態(tài)如下：

如果保單賬戶收到我們繳納保費形成價值后我們需要被扣掉一系列費用——初始費用+保障成本。

對平安智能星這款產(chǎn)品而言，保障成本主要是指附加險定期壽險。

相信你們都清楚，定期壽險對于兒童而言，是不適用的，它還有一個突出特征，隨著時間的推移，保費會越來越貴，也就是說你的萬能賬戶被扣的錢會越來越多。

并且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個讓人感覺雞肋的點就是它的保底利率只有1.75%，不屬于高檔水平！反觀現(xiàn)在的一些萬能險，至少有2.75%保底利率，但平安智能星的保底利率如此差也敢說出來，真“牛”。

那么有哪些萬能險是真的好呢？看看這一份榜單：

學(xué)姐以這個1.75%的利率去計算一下，平安智能星的作用是為了給零歲的寶寶投保的，賬戶價值是在其滿14歲的時候才接近已交保費的總和，而此時的你保費已經(jīng)差不多交完了。

一旦在孩子15歲之后想退保或者取出一些錢作為教育基金，你的收益可能還沒放在銀行存定期多！

平安智能星果然是很坑的，學(xué)姐就此不多說，想深入了解的朋友可看一下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，當(dāng)前屬于下架產(chǎn)品。

必須承認(rèn)，這款老產(chǎn)品也太多貓膩了，如若對學(xué)姐的測評理解的不是很清楚就買下它的話，很容易就會掉坑里。

就說一個問題，只把定期壽險掛在孩子身上，就勸退了很多人。

以上就是我對 "智能星條款詳解"的圖文回答，望采納！

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