有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，還是有購買技巧的，這一點無須擔(dān)心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。就連投保結(jié)果也是不同的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。那么大小三陽的患者呢？如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它可以直接購買，不需要健康告知，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。身體才是第一，保險只是輔助，身體是革命的本錢，祝大家有一個強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "肝炎患者如何買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！