越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些年紀大的人群就很困惑，難道投保年金險等這類型的方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，若想通過存錢來進行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

講解之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險主要是一種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行復(fù)利增長；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進行，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要大量的資金，為了孩子贏在起跑線上，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

我們以小學(xué)為例，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的沒學(xué)到的知識，而且還得上課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴重的國家老齡化問題，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后過上好一點的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過購買高額的年金險，如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，可能難以看出哪種方式更好？

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

不僅含有上面這些功能，年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險的想法，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性都是杠杠的。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，也不要過于擔(dān)心，國家也會安排其他機構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單依然有效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，但要是中間要錢的話，是能取出來的，只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快取錢時間也得5年，假如中途想要取出來，會有虧損，正是這個問題的原因，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何要選擇購買保障型保險？認真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢入手年金險還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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