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車險改革對保險中介的影響

提問: 有你無我 分類:車險改革變化

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-藍大

果不其然,銀保監(jiān)會帶著車險綜合改革來了!有好消息也有壞消息!

9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》,并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護消費者權(quán)益”為主要目標,具體包括:
市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。
在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。
本次車險改革,有三個小目標,也可稱作為達成“三個基本”,分別是:
價格基本上會下調(diào),保障基本上會上浮,服務(wù)基本上會更優(yōu)。
這三個小目標都表現(xiàn)在哪些地方?從車主們利益出發(fā),這次轉(zhuǎn)變有沒有實實在在帶來什么好事?車險的價格是不是漲了?
別急~且聽學(xué)姐一一道來~
車改對于車主來說有三大變化
本次車改對車主們帶來了三個方面的影響,我們來看看:
①  交強險責(zé)任限額大幅提升

此次車改將交強險的責(zé)任限額提高到了20萬,這是繼09年車改之后的首次修改。

因為我國經(jīng)濟發(fā)展得很快,十年前設(shè)定的限額現(xiàn)在再拿出來看,早就無法為車主提供很好的保障了。可見此次的提升對車主非常有幫助。

  有責(zé)總責(zé)任限額:12.2萬→20萬

由上圖顯示的數(shù)據(jù)看出,有責(zé)總責(zé)任限額是增長的,從12.2萬元增長到20萬元,當(dāng)中的死亡傷殘賠償限額從11萬元增長到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元上漲到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責(zé)限額也將依據(jù)這個比例來修改。

  浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%

除了賠付金額增加,車主們交的錢還減少了。

本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策來說,車主們要是連續(xù)3年沒有發(fā)生有責(zé)的交通事故,交強險的保費是能打七折的。但進行了車改之后,最高的折扣達到了五折。

很穩(wěn)當(dāng),加量不會加價錢。

②  商業(yè)車險保險責(zé)任更加全面

對于商業(yè)車險這方面,該次車改要點是三個方面的調(diào)動:

  車損險合并六項保險責(zé)任

本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。

其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,

此外,車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。

現(xiàn)在簡單的保險描述已經(jīng)好過之前,主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

然而這里的自然災(zāi)害和意外事故,是這么來進行定義:

別擔(dān)心~雖然責(zé)任是增加的,則相對應(yīng)的免責(zé)條款,一些刪除修改也是免不了的,我把對比之處寫出來,你們稍稍看看就可以。

簡單說,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

對于想購買全險的車主,車改后買是更為實惠的,要是車主只想單買一個車損的話,那么車改前買比較實惠。

  刪除爭議性免責(zé)條款

為了保證盡量不讓車主們多支出保費,銀保監(jiān)會在引導(dǎo)行業(yè)刪除容易引起爭議的免責(zé)條款中也做出了努力,比如,事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車改中也有針對大型運營車輛的改革,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢?

這很容易理解,就是為了大型運營車輛萬一發(fā)生了多人傷亡的事故,可以有更棒的經(jīng)濟賠償本事和解決矛盾糾葛本事。

因為現(xiàn)在的車越來越多,發(fā)生意外也就越多,三責(zé)險限額也提高了,對我們廣大私家車主們來說也是很有好處的。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,到底有那六個:

這六個新增附加險的內(nèi)容如下:

其中,最有用的附加險,學(xué)姐認為是附加機動車增值服務(wù)特約條款。由于現(xiàn)在車主們對自己車險保障越來越關(guān)注,車主們更加關(guān)心跟汽車相關(guān)的各種增值服務(wù)了。

在車改之前,像具有車險業(yè)務(wù)的公司,例如平安、人保、大地等公司,早就為客戶提供車險增值都方面,行業(yè)內(nèi),沒有統(tǒng)一的標準服務(wù)。

這個時候的附加機動車增值服務(wù)特約條款為車主們爭取了很大的福利不僅統(tǒng)一了行業(yè)標準,而且,還為車主們供應(yīng)了更加出色的用車保險。
并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務(wù)范圍如下:

當(dāng)然,雖然保監(jiān)會對這四項服務(wù)進行了規(guī)范,不過責(zé)任限額是需要車主們和保險公司在簽訂保險合同時達成一致的。

別的,就是不但增加了保險責(zé)任以及提高限額,銀保監(jiān)會還鼓動保險公司改革車險產(chǎn)品,以及加強有關(guān)的保障服務(wù)。
比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,機動車里程保險(UBI)等。
但由于還沒有實質(zhì)性內(nèi)容,所以在這里不做展開,將來有緣再和大家一起分析~
經(jīng)歷了車改,保險公司要注意出現(xiàn)的這三大變化

通常來看,這次的車改對于車主們,除了這三個切實的影響之外,對保險公司也提出了更多新的要求。

{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最重要的是,這能讓車險的價格更合理化,這對遵照交通規(guī)則的優(yōu)秀司機來看,車險也將更加廉價。

①  商業(yè)車險價格更加科學(xué)合理

這次的車險改革是依據(jù)市場實際的風(fēng)險狀況來做的,算了算純風(fēng)險保費情況。

將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%,使得車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”

第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]

第二步:適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。

綜上三個變化,均體現(xiàn)在車險保費上的調(diào)整,使得保費變得更加合理甚至更便宜,讓廣大車主們的利益獲得更多。

總結(jié)

本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。

實打?qū)嵉貙崿F(xiàn)了:
價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差。
這三個小目標。在保護消費者權(quán)益方面發(fā)揮了實實在在的作用,在提供保護方面做得更好,對車主們來說提供了不少好處。

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以上就是我對 "車險改革對保險中介的影響"的圖文回答,望采納!

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