最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年??？”

“學(xué)姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前累計繳納15年，就可以保障退休之后的生活費用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險

到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險，就能順利地報銷一部分門診費，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是非常重要的一項保險，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。它能報銷生育各項費用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

當(dāng)我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現(xiàn)社保是一個不虧還賺的項目。

先來看張圖：

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠遠高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。所以就會認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但是能夠直觀的看出來，大家繳納的年限越長，個人賬戶余額就越多，這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實我們都可以在退休四年后收回本金的。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴(yán)格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

在退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因為人歲數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)保卡里的錢，買藥的時候也可以直接刷醫(yī)保卡里的錢。

這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費用并沒有浪費，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

有一點需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達到100萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如果持續(xù)繳納時間被清零，這并不會影響到累積的繳納時間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳，保障也會貫穿終生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用的報銷服務(wù)，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強有力的買房優(yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標(biāo)，實現(xiàn)社會整體理想。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。的確社保給每個人帶來了全面的保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

但社保作為全民福利，它只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；當(dāng)我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "新生兒社保要交15年嗎"的圖文回答，望采納！

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