應(yīng)對人口老齡化問題，我們應(yīng)該更加積極，“三胎政策”是我國5月31日出臺的一項重要政策此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評論；也有網(wǎng)友表示，還是要早一些考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老保險！

就在今天，學(xué)姐就來仔細(xì)的為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

因為下文出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險術(shù)語，那么在開始之前先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

一起來看一看學(xué)姐整理的一份簡介的產(chǎn)品保障圖：

了解了這個保障圖后，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了一些了解，直接上結(jié)論！學(xué)姐不過多解釋了！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

倘若投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以免交后續(xù)保費(fèi)，合同依然是有效的；

等到被保人選擇的養(yǎng)老保險領(lǐng)取日的時候，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。

舉個簡單的例子：

小紅的老公小王在自己30歲的時候給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲時不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這可以稱之為一個貼心的設(shè)施，值得表揚(yáng)的是，這是以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)為目的的，

2、保證領(lǐng)取25年

養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后的25年，在這段時間，可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在此期間，倘若被保人不幸身故，余下的養(yǎng)老金也會一次性返還給受益人，這點(diǎn)確實可以。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限只有每年一交，沒有一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)手段。

一次性交清全部保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式就是躉交，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群最佳選擇，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式，與那些有即有年交、又有躉交可以選擇的年金險相比，顯得有些死板。

躉交好一些，還是年交好一些呢？到底哪一種更加適合自己？大家來看看這篇文章就知道怎么選擇了：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）；

假設(shè)被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后死去了直接不賠償身故保險金！這保障力度是真的不夠力！

市面上那些保險公司在年金險保障方面做的還是很好的，賠付保額有120，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這一塊，優(yōu)享人生沒有辦法去比較！

3、不能附加萬能賬戶

什么叫萬能賬戶？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來的話，這個賬戶里面的放著這筆錢就可以進(jìn)行二次增值，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

然而，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險是附加不了萬能賬戶的，被保人只可以領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲取收益。

我們購買年進(jìn)項，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，我們就又多了一條財路。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上不可以附加萬能賬戶。這條“財路”就被堵死了！實在是太不友好了。

綜上，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些問題的。為了讓大家更好的明白，學(xué)姐把想要大家知道的都整理在這篇文章里了：

對于大家想了解的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容我們就給大家分析完了，大家最關(guān)心的無疑是收益情況，接下來，我們接著為大家分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關(guān)于收益，年金險怎么樣，不僅要看它表面的演算收益率，還要看它內(nèi)部的收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。大家如果只看名詞解釋可能會理解不上去，通俗點(diǎn)講就是，內(nèi)部收益率IRR與收益直接掛鉤，數(shù)值越高，也就代表年金險的收益趨勢也會高。

學(xué)姐打個比方說，想知道優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，現(xiàn)在就給大家演算一下，接著往下看吧

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

在保證領(lǐng)取期間小王如果不幸身故，保險公司能夠?qū)⑺袥]有領(lǐng)取的保險金，一次性全部給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯。

市場上年金險高收益藏水分，實際上很多產(chǎn)品并沒有達(dá)到，這個回報率還不超過2%，這樣看來優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中還是不錯的！

三、學(xué)姐總結(jié)

所有總結(jié)一下就是，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障上還有許多不足之處，不過它的收益算是比較高的了，要是你能接受這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，那么就可以思量一下購買這款產(chǎn)品。

不過，貨比三家總不是壞事情，對此我整理了一份備受青睞的年金險推薦榜單，不妨把它當(dāng)成參考對象，其中優(yōu)秀的產(chǎn)品占的比重非常大：

以上就是我對 "優(yōu)享人生免責(zé)條款"的圖文回答，望采納！

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