中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產品有一個尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險金就領取多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領保險金多久就發(fā)生了身故，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險是理財型保險中的一種，自然也會給大家設置很多坑！學姐給大家總結了一份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？那可不一定，一款產品保障責任如果很全面，可能它也存在很多限制，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，一起研究看看中荷金生有約的產品圖：

學姐直接告訴你們結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此就推出了保證領取20年的保障責任。

通俗易懂點就是，假設被保人取得保險金，但是沒有領足20年的情況下，保險公司會將沒有領取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點也不少，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，見到過的產品也比較多，假使要說年金險的保障責任涉及很多方面，那中荷金生有約還談不上！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險產品，保障責任方面，除了可以保障身故保險金之外，還涵蓋了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

比方說這十款高性價比的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

中荷金生有約的一大特質之一就是這個，但部分小伙伴可能會覺得，如果沒有活那么久，這樣實話很吃虧！

這也未必正確，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人口平均年齡已經到了77歲，那么男性的平均壽命年齡為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

然而，就在隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不能實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益多不多？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取為例，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率在對年金險的判斷中起非常重要的作用，假如大家要判斷一款年金險是不是值得入手，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的推算，中荷金生有約的IRR計算時候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會超出本金，也就是說，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，從這里可以看出中荷金生有約的回本時間比較長。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要因為一時沖動而退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的可就是自己了喲~

其次，當被保人的年紀達到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險所帶來的收益大約為2.72%，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，還真應了年金險那句話：“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約的確是這樣！

在70歲的時候，綜合金身的收益也才超過3%，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學姐總結

綜合來看，中荷金生有約的亮點——保證領取20年，但也存在缺陷，比方說未滿60歲收益率低、保障責任不齊全等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學姐推薦大家可以多進行比較后在入手，大家值得購入更棒的產品。

還有一點，學姐要提醒大家“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。如果大家把錢拿去理財了，倘若哪天得了重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險理財產品靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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