其實保險公司的產(chǎn)品條款都差不多，我的觀點;:既然大家的保險條款都差不多，關(guān)鍵是選擇自己合適的產(chǎn)品，主要看： 1、年繳保費，一般不要超過年收入的10-15% 2、少兒產(chǎn)品多數(shù)都是以教育、創(chuàng)業(yè)金為主，看能不能滿足你要求 3、看公司，據(jù)網(wǎng)上報道，各保險公司平安的分紅水平是最高的，而且公司信譽和服務(wù)都不錯 所以，個人推薦平安天使。 以上回答僅供參考

1.8-10年回本，按照中檔偏下利率計算； 2.年交4000的智多星是專為少兒設(shè)置的一塊萬能險投資加保障的險種，兼顧壽險和重疾兩種保障，相當(dāng)于給孩子積累教育基金，10個保單年度之后可以緩交保費，這個10個保單年度期間，理財賬戶里的資金可支取，可以把里面的現(xiàn)金價值拿出來給孩子上學(xué)用，如果用不到可以在里面放在，本金越多利息就會越滾愈多，取出來本減少，收益也會少；只要是出生28天以上，并且出院的都可以投保。4000只是個起步，可以追加保費，當(dāng)然要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，追加的越多現(xiàn)金價值就會越高的。 3.買了主險一定記得買上附加險（意外和住院），附加險完全是消費型的不計入現(xiàn)金價值，有了附加險，才能保險意外受傷和住院的費用， 4.萬能險的利率有3檔，低檔，中檔，高檔。低檔是1.75%的保底利率，就是保險公司給你的最低的利息，中檔是接近現(xiàn)實利率的收益（實際利率一般會低于中檔，看這個比較接近收益）。高檔一般是投資環(huán)境特別好的情況下才能達到的。出來最低檔保底的才是承諾給你的，中檔和高檔是預(yù)期的，不是給你的承諾，但是投資利率一般比較穩(wěn)定，但是低于中檔的利率。

不知道具體什么情況，但是可以說明的是： 保險產(chǎn)品的定價機制，是相對復(fù)雜的，不是銀行儲蓄。 是需要根據(jù)客戶的實際年齡，健康狀況、職業(yè)類別、所需要的具體保障責(zé)任份額，來定價的。 按照保險公司的說法，是根據(jù)精算師精算風(fēng)險成本，來定價的。 所以，客戶在投保之前，首先應(yīng)縣明確需求，完后再根據(jù)自己的實際情況，理性認知，立足當(dāng)下，按需投保，這個需要和代理人之間，進行真實有效的信息交流，才可以做到有針對性、合理的規(guī)劃。 任一款保險產(chǎn)品，針對不同客戶的情況，保費標(biāo)準(zhǔn)，都不是恒定一致的。 給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實承受能力，那就不保險了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免?。? 6.為孩子購買保險，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實。理性對待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長期財務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費錢財。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個合格的代理人，這個很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險公司。 8.我是平安代理人，個人推薦關(guān)注險種：平安智慧星少兒萬能險。 建議和代理人詳細的交流溝通，多方驗證，畢竟，面對面的交流是最踏實有效的一種方式。 必要時，也可以撥打保險公司客服電話，進行求證。

報不了，第一，帶病投保是國家明令禁止的，就算現(xiàn)在承保了，以后出險保險公司調(diào)查出來，極有可能被強制退保。 第二，就算瞞過去了，住院險有三十天等待期，等待期內(nèi)發(fā)病的，就算過了等待期，也不算數(shù)，只有過了三十天以后的發(fā)病才算數(shù)

購買保險，想選大公司、廣告多，是否真的完全必要？ 答：購買保險應(yīng)首先關(guān)注的是業(yè)務(wù)員的專業(yè)和誠信，其次是產(chǎn)品符合自己的需求，還有必須關(guān)注公司的時效性及其未來回報如何！如果一味追求公司大廣告多的話，如果遇到業(yè)務(wù)員欺騙誤導(dǎo)客戶的話，那么最終導(dǎo)致的還是客戶利益受損，到時公司大廣告多品牌響都將是一句空話！ 投保商業(yè)壽險，講究一個量身定制，也就是需要符合自己需求，需提供如下基本的信息：性別、年齡、職業(yè)、身體情況、收入、家庭情況、社會保險擁有情況、商業(yè)保險擁有情況，需求哪方面的保險（子女教育、退休養(yǎng)老、財富規(guī)劃、健康保障） 簡單說下，二十八歲男性保險例子（共計50萬身價）： 1、假設(shè)保額5萬元，保障終身的，存15年，共存8萬！每3年享受保險公司返還保額的8%！那么您到59歲時賬戶內(nèi)有27萬元，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金每年1.5萬，20年共領(lǐng)取31萬元，80歲時賬戶中還有15萬，到100歲賬戶里有55萬元！ 2、附加一份綜合性意外住院醫(yī)療險！包含所有因意外住院醫(yī)療導(dǎo)致的所有事故！報銷比例為80%！ 3、可附加一份重疾險，保障到88歲，繳費20年，保額八萬，累計繳費五萬三，可獲得40種重疾保障，享受三重重疾賠付機制，同時享有周年紅利和終了紅利，到88歲合同終止時一次性領(lǐng)取八萬元滿期金！ 4、可附加定期壽險產(chǎn)品享受高身價，繳費至55歲同時保障到55歲，保障額度為30萬，年繳1800元，滿期后可以轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金產(chǎn)品！

少兒平安福， 是身價，重疾，意外，陪護金綜合保障。 和醫(yī)保不沖突。 如果有附加健享人生， 醫(yī)保報銷后，剩余部分還可以繼續(xù)報銷。 如果是重大疾病， 少兒平安福是直接提前賠付的。

是你夠嗎保險，因為年齡大，要體檢，那么這個費用報銷。 還有如果你購買的有醫(yī)療保險，注意不是住院醫(yī)療保險，那么檢查費用可以理賠。

平安兒童重大疾病保險保25種重大疾病，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明（保障自12周歲的保單周年日始）、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默?。ūＵ现?0周歲的保單周年日止）、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森?。ūＵ现?0周歲的保單周年日止）、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重運動神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術(shù)；更詳細內(nèi)容可以去平安保險商城了解。

教育型是你的用途，分紅或是逐年返還型的都可以實現(xiàn)。少兒保險終身型的都可以實現(xiàn)拿回本金的情況。但你限定的20歲就要看不同產(chǎn)品的規(guī)劃了。 歡迎私信溝通哦~

1,你小孩才11歲不可能投平安的萬能險，應(yīng)該是其它險種吧。 2、你投的萬能險，保額是多少？有無重大疾病，意外和意外醫(yī)療做的是多少? 3、象你這樣的年齡投萬能險年交6000交10年嗎？20年后，如果沒有重大疾病，10萬肯定是沒有問題的。