“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想了解年金險一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責任也結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是比已交保費的少很多的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐粗略算了算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，共計能拿80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴適合少兒買嗎"的圖文回答，望采納！

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