年金險它其實就是一種理財?shù)?，是固定領(lǐng)取和固定收入的理財險，收益穩(wěn)定，時間越長，累計的收益就越多。

不過這款樂鑫2018是屬于分紅型的年金險，這還不止，另外還附添加了萬能賬戶，這么來說的話，它就是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險了。這款年金險不知道怎樣呢？收益高不高呢？大家不要著急 跟著學(xué)姐來了解一下～學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上面展示的圖表中，我們能夠發(fā)現(xiàn)，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟去挑選最適合自己的繳費期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容也包含了特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金，同時還可以附加萬能賬戶，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里需要當(dāng)心一點，是說有保單紅利，可詳細(xì)的分紅那是很清楚，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，分紅是有一定的分紅方式，是依據(jù)公司上一年度分紅保險的余裕進(jìn)行紅利分配，高不封頂，也有可能沒有。

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，一般業(yè)務(wù)員演示的都是中檔或高檔收益，事實上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，而保底利率是100%能進(jìn)你口袋的錢，假若實際結(jié)算利率相對于保底利率來說會高一些的話，就將用真實結(jié)算利率來給你清算回報，保底利率越高說明你能領(lǐng)到的錢越多，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，如今3%就是銀保監(jiān)會給出的萬能賬戶最高保底利率。然而萬能賬戶真的很好嗎？千萬要注意了：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，只要每年交夠2萬的保費，交滿10年，保額就能達(dá)到13940元，來測算下各方面的收益：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付保費×100%，這樣就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，大概的計算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時的年齡還不夠18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計保費10%，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，將自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶享有復(fù)利增值，利率最起碼都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應(yīng)該會認(rèn)為此保險還挺有特點的，可是說實在的評判一款產(chǎn)品收益率的好壞，最主要的就是看它的內(nèi)部回報率irr，能將它實際回報的顯示出來。

我也是依照上面有的案例來測量，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

計算完樂鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，發(fā)覺它的內(nèi)部獲益率irr僅2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報，被保人如果只是關(guān)心樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益的話，那么并不建議購買，因為收益不高，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險累計生息"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！