騰訊微醫(yī)保，我有一些接觸，現(xiàn)在的保險(xiǎn)類型太多了，請(qǐng)一定要慎重選擇，這畢竟是一生的保障，假如選擇失敗將會(huì)對(duì)不的生活造成很嚴(yán)重的影響。騰訊微醫(yī)?？诒€可以。

保險(xiǎn)是一種保障措施，是用來(lái)預(yù)防的，不是用來(lái)投資的

針對(duì)普羅大眾對(duì)健康的日益關(guān)注

還是有點(diǎn)吧 因?yàn)槭呛歪t(yī)院對(duì)接的 這個(gè)是絕對(duì)比其它保險(xiǎn)好 不用麻煩

微醫(yī)保是真的，這毋庸置疑，他是由微信和保險(xiǎn)公司合作定制而成的產(chǎn)品系列，險(xiǎn)種包含重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)受到險(xiǎn)種、年齡、性別甚至吸煙與否等各方面影響，沒(méi)有辦法給出統(tǒng)一回答。 深藍(lán)君接下里就以市面上比較火的，同時(shí)也是性價(jià)比不錯(cuò)的微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)為例，告訴大家如何查詢產(chǎn)品的真實(shí)性，以及保障內(nèi)容和保費(fèi)情況。

最近騰訊旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)——微保推出了一款保險(xiǎn)，孝親保·孝順金保險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)對(duì)產(chǎn)品的分析，與唐僧保推出的禎愛(ài)優(yōu)選定壽還是有很多共性，作為中國(guó)高保額、高品質(zhì)、高性價(jià)比定期壽險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)拓者，我們很有必要為用戶提供有價(jià)值的建議，從而為大家購(gòu)買保險(xiǎn)提供專業(yè)參考。 一、騰訊微保推出的定期壽險(xiǎn)是什么？ 打開(kāi)微信錢包，九宮格里最后一個(gè)“保險(xiǎn)服務(wù)”（九宮格上保險(xiǎn)，可見(jiàn)騰訊對(duì)保險(xiǎn)的重視！） 點(diǎn)擊“保險(xiǎn)服務(wù)”，進(jìn)入產(chǎn)品頁(yè)面，在頁(yè)面最下方即可找到這款孝親保·孝順金保險(xiǎn)（目前騰訊開(kāi)放給部分用戶，沒(méi)有這款產(chǎn)品不用奇怪哦）。 騰訊產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品解讀：孝親保·孝順金保險(xiǎn)為年輕人贍養(yǎng)父母必備的保險(xiǎn)，如被保人60歲前身故，且父母健在可領(lǐng)取以下2部分保險(xiǎn)金： 父母一次性領(lǐng)取部分5萬(wàn)元起； 父母60周歲后至終身領(lǐng)取1000元/月起。 如果被保人60歲之前沒(méi)有身故，保險(xiǎn)合同自然終止。 精算師解讀：孝親保·孝順金本質(zhì)是一款定期壽險(xiǎn) 養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，將定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額受益人設(shè)定為父母，如果被保險(xiǎn)人在60歲前身故，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一部分直接給父母，而另一部分保險(xiǎn)金額作為一次性繳納保費(fèi)轉(zhuǎn)化為一份養(yǎng)老年金產(chǎn)品，在父母60歲時(shí)每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。 定期壽險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人不幸身故或全殘時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定保險(xiǎn)金額給予賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。 其責(zé)任決定了定期壽險(xiǎn)是保死不保生的保險(xiǎn)產(chǎn)品，相比較重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)而言，定期壽險(xiǎn)的受益人并非被保險(xiǎn)人本人，所以在市場(chǎng)上的銷售并沒(méi)有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)火爆。 至于為什么還要買定壽，可以參考我在之前的推文：人生第一份保險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買。 基于定期壽險(xiǎn)“利他而非利己”的產(chǎn)品屬性，自然在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上推廣定期壽險(xiǎn)很難。 而這，也恰恰凸顯了騰訊作為一家偉大互聯(lián)網(wǎng)科技公司的實(shí)力，將定期壽險(xiǎn)責(zé)任巧妙設(shè)定為父母養(yǎng)老保障，對(duì)于大家來(lái)說(shuō)接受度是不是更高了呢？不管你服還是不服，反正我是太服了。 二、這款變了樣的定期壽險(xiǎn)值不值得購(gòu)買 一款好的保險(xiǎn)產(chǎn)品需要經(jīng)過(guò)很多標(biāo)準(zhǔn)綜合衡量，比如產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)置是否人性化、產(chǎn)品承保公司實(shí)力評(píng)價(jià)、產(chǎn)品性價(jià)比是否高等等。 孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)（自創(chuàng)名字，下同）從產(chǎn)品設(shè)置上來(lái)看，更加容易讓用戶看清定期壽險(xiǎn)本質(zhì)，能夠?qū)τ脩羝鸬胶艽蟮谋ｋU(xiǎn)教育作用，從產(chǎn)品設(shè)置創(chuàng)新來(lái)看是值得贊許的。 承保公司國(guó)華人壽，是一家積極拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道的保險(xiǎn)公司，曾創(chuàng)下淘寶聚劃算平臺(tái)“三天過(guò)億”、“單團(tuán)破億”的驕人業(yè)績(jī)，也正是這樣積極的態(tài)度可能才最終牽線騰訊，上線了這款產(chǎn)品。 至于公司本身，盈利能力尚可，償付能力一般，股東背景一般，其他不做評(píng)判。 對(duì)于產(chǎn)品性價(jià)比比較，由于孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)上具有一定特殊性，很難直接用產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行直觀比較。 研究了許久，決定采用相同保費(fèi)情況下，被保險(xiǎn)人身故拿到的產(chǎn)品利益作為演示，以供大家參考，此次產(chǎn)品對(duì)比選擇唐僧保定期壽險(xiǎn)。 在做利益演示之前，需要用一些假設(shè)來(lái)支持： 孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)是月交保費(fèi)（不要問(wèn)為什么要月交，因?yàn)樵陆槐ＹM(fèi)低，用戶心理門檻低，騰訊666?。陆槐ＹM(fèi)的12倍作為對(duì)比定壽的年交保費(fèi)； 基于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近25年的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，采用幾何平均值算出平均通貨膨脹率為4.2%； 父母壽命采用保監(jiān)會(huì)生命表CL5-CL6(2010-2013)，此假設(shè)死亡率低，可保障父母領(lǐng)取到更多的年金。 如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有身故或全殘（孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)無(wú)全殘責(zé)任），合同自然終止。而一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)事故： 孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn) 以30歲男性為例，購(gòu)買5份孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)，月交保費(fèi)為192.9元（即年交2314.8元），可獲得的保障如下： 父母一次性領(lǐng)取保額：25萬(wàn)元； 父母滿60周歲后每月領(lǐng)?。?000元，粗算（不考慮死亡率和貨幣時(shí)間價(jià)值）每年領(lǐng)取6萬(wàn)元。 唐僧保高保額定期壽險(xiǎn) 30歲男性，年交保費(fèi)2314.8元（孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)月繳保費(fèi)12倍），交30年保30年，購(gòu)買唐僧保定期壽險(xiǎn)后，可獲得的保障如下： 非吸煙標(biāo)準(zhǔn)版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得115.2萬(wàn)元 非吸煙優(yōu)選版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得131.5萬(wàn)元 非吸煙超優(yōu)版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得160.8萬(wàn)元 孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)與唐僧保定壽最大的不同在于孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)責(zé)任一部分為直接給付，一部分為每年給付父母養(yǎng)老年金（雖說(shuō)可以選擇一次性領(lǐng)取，但在購(gòu)買頁(yè)面確實(shí)沒(méi)有找到選項(xiàng)）。 為了能夠讓兩款產(chǎn)品更好的進(jìn)行對(duì)比，需要將孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)父母領(lǐng)取的養(yǎng)老金做貼現(xiàn)，貼現(xiàn)基礎(chǔ)基于前文說(shuō)明的假設(shè)。貼現(xiàn)值加上25萬(wàn)元即為被保險(xiǎn)人拿到的總利益，按照這個(gè)邏輯，做出了如下的實(shí)例對(duì)比： 此對(duì)比僅供參考，不構(gòu)成任何購(gòu)買建議，計(jì)算基于作者上述精算假設(shè) 以被保人45歲身故作為例子，來(lái)說(shuō)明一下利益演示是如何算的（此部分有點(diǎn)復(fù)雜，不感興趣的讀者可以自動(dòng)跳過(guò)）： 假設(shè)30歲投保孝親保·孝順金定期壽險(xiǎn)，在45歲時(shí)不幸身故，由母親領(lǐng)取養(yǎng)老金，假設(shè)母親比孩子大22歲，此時(shí)母親年齡67歲，一次性拿到固定金額25萬(wàn)元，并且母親已經(jīng)過(guò)了60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金。 將未來(lái)養(yǎng)老年金用精算技術(shù)做一個(gè)簡(jiǎn)單貼現(xiàn)（貼現(xiàn)率與通脹率相等，死亡率用2010CL5-CL6女表不加任何邊際也可謂相當(dāng)寬松，死亡率越低領(lǐng)取越多），在這里就不展開(kāi)講了，歡迎大家交流，按照這種方法得出養(yǎng)老年金貼現(xiàn)值為81.6萬(wàn)元，將兩者利益加總，得出總利益為106.6萬(wàn)元。 當(dāng)花費(fèi)同樣多的錢購(gòu)買唐僧保定壽，按照非吸煙標(biāo)準(zhǔn)版費(fèi)率承?？梢砸淮涡垣@得115.2萬(wàn)元，若按照非吸煙優(yōu)選版承保可以一次性獲得131.5萬(wàn)元，非吸煙超優(yōu)版則獲得160.8萬(wàn)元。 對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，死亡率隨著年齡的增長(zhǎng)而提高，在保險(xiǎn)期間后半部分身故風(fēng)險(xiǎn)提高。而伴隨著保險(xiǎn)受益人父母年齡的增長(zhǎng)，父母能夠拿到的養(yǎng)老年金貼現(xiàn)值也一直在減少，所以就出現(xiàn)了我們?cè)趯?shí)例中看到的，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)年齡越大，父母領(lǐng)取的養(yǎng)老年金越少的情況。 基于以上的演示，從產(chǎn)品性價(jià)比考慮，建議大家在選擇定壽產(chǎn)品的時(shí)候還是要慎重一些。 最后，給想購(gòu)買這款產(chǎn)品的朋友再提一點(diǎn)建議，在產(chǎn)品購(gòu)買頁(yè)面上，有三種年金領(lǐng)取方式，分別為父母共領(lǐng)、父親領(lǐng)取、母親領(lǐng)取。 父母共領(lǐng)選項(xiàng)下父親與母親各領(lǐng)50%的年金，父親領(lǐng)取選項(xiàng)下父親領(lǐng)取100%的年金，母親領(lǐng)取選項(xiàng)下母親領(lǐng)取100%的年金。 字面意義上看，可以按照家庭實(shí)際的人員結(jié)構(gòu)選擇，滿足了不同家庭的實(shí)際情況。 從精算技術(shù)角度考慮，男女死亡發(fā)生率差異較大，女性相比男性來(lái)說(shuō)更長(zhǎng)壽，而此處養(yǎng)老金領(lǐng)取金額并沒(méi)有按照這一點(diǎn)做區(qū)分，完全忽視男女發(fā)生率對(duì)領(lǐng)取年金的影響，產(chǎn)品責(zé)任設(shè)置不算成熟。 每年領(lǐng)取的金額雖然是相同的，在父母年齡一樣假設(shè)情況下（母親年齡小更優(yōu)），母親領(lǐng)取選項(xiàng)下預(yù)期領(lǐng)取的養(yǎng)老金最多，父親領(lǐng)取選項(xiàng)下預(yù)期領(lǐng)取的養(yǎng)老金最少。 如果家庭里，母親年齡小于或者等于父親年齡，母親身體沒(méi)有明顯不好的情況下，建議選擇母親領(lǐng)取，其次是父母共領(lǐng)，最后才是父親領(lǐng)取。 最后總結(jié) 孝親保·孝順金這款產(chǎn)品在形態(tài)上的打磨非常符合國(guó)人的思考邏輯，能夠很好的起到教育客戶的作用，讓定期壽險(xiǎn)更加受到用戶的喜愛(ài)。 但是揭開(kāi)產(chǎn)品的外衣，看這款產(chǎn)品的本質(zhì)時(shí)，其產(chǎn)品的性價(jià)比還有提高的空間，在具體產(chǎn)品頁(yè)面細(xì)節(jié)和責(zé)任設(shè)置上還有很長(zhǎng)的路要走。

微醫(yī)保是騰訊微保和泰康在線打造的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，主要提供有醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。那么，微醫(yī)保在哪里呢？ 要找到微醫(yī)保的話，只要登錄微信，進(jìn)入“微保”公眾號(hào)，然后點(diǎn)擊頁(yè)面下方菜單欄的“買保險(xiǎn)”，就可以看到“微醫(yī)保·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”和“微醫(yī)保·重疾險(xiǎn)”了，點(diǎn)擊進(jìn)入詳情頁(yè)面，即可了解這款產(chǎn)品，并進(jìn)行投保。 或者直接在微信里搜索“微保”小程序，找到微醫(yī)保的產(chǎn)品，再點(diǎn)擊進(jìn)入也行。詳情頁(yè)面會(huì)介紹微醫(yī)保的產(chǎn)品功能，下拉詳情頁(yè)面就可填寫(xiě)投保信息，進(jìn)行投保。 目前微醫(yī)保有提供百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、門診醫(yī)療險(xiǎn)、中老年癌癥醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)基本上每月在幾塊到幾十塊不等。其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是11元/月，門診醫(yī)療險(xiǎn)是18.5元/月，中老年癌癥醫(yī)療險(xiǎn)是32元/月，重疾險(xiǎn)是3.2元/月。

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微保險(xiǎn)非常不錯(cuò)，靠譜。 上線9個(gè)多月，騰訊首個(gè)控股的保險(xiǎn)平臺(tái)微民保險(xiǎn)代理有限公司的一舉一動(dòng)備受市場(chǎng)關(guān)注。據(jù)第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)布的2018年上半年“微信小程序用戶規(guī)模TOP100榜”顯示，微保在保險(xiǎn)服務(wù)類排名第一，月活達(dá)到1261.7萬(wàn)。 2018年8月9日，微保披露了旗下健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、出行險(xiǎn)這五大產(chǎn)品線的最新進(jìn)展。健康險(xiǎn)方面，微醫(yī)保•醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)處理了5000例理賠結(jié)案，其中79%的理賠是一天內(nèi)賠付到賬，平均理賠款為15000元。 車險(xiǎn)方面，“微車?！币呀?jīng)為百萬(wàn)級(jí)用戶提供續(xù)保通知，用戶只需輸入車牌、姓名、身份證號(hào)后，最快可以在30秒之內(nèi)投保出單；出行險(xiǎn)方面，自“微出行”上線以來(lái)，超過(guò)1萬(wàn)名用戶獲得了航延險(xiǎn)自動(dòng)賠付。 微保董事長(zhǎng)兼CEO劉家明表示，微保并不是第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，所以一直在考慮怎么做到比較有特色的東西，走“差異化道路”。作為騰訊的一分子，微保最初的出發(fā)點(diǎn)便沒(méi)有單純從產(chǎn)品或者條款來(lái)想，客戶需要什么，微保解決什么才是需要思考的。

我之前為了購(gòu)買一款適合自己的保險(xiǎn)，特意留意過(guò)客服的問(wèn)題。大概有兩個(gè)途徑可以找到微?？头?。第一個(gè)是打開(kāi)微信，找到微保小程序，首頁(yè)最底部有聯(lián)系客服的選項(xiàng)，你可以提問(wèn)客服，輸入你的疑慮。一天二十四小時(shí)在線，回復(fù)的內(nèi)容也是非常詳細(xì)。如果你找不到小程序，還可以關(guān)注微保的公眾號(hào)，公眾號(hào)底部也設(shè)有提問(wèn)窗口，一樣可以回答你的問(wèn)題。如果想了解更多微保的內(nèi)容，還可以仔細(xì)閱讀小程序和公眾號(hào)內(nèi)關(guān)于各類保險(xiǎn)的介紹，語(yǔ)言非常通俗易懂，便于理解。