現(xiàn)在有好多免體檢的健康險，額度特別大會要求體檢！富德生命的康健無憂不錯

買保險時體檢顯示符合保險公司的投保條件，買了保險發(fā)生事情要求理賠時，保險公司卻以身體條件不符合保險公司投保條件，投保時未能如實告知為由拒絕理賠，保險公司這樣的行為合理嗎？　　2010年1月，鐘女士向某保險公司投保重疾類壽險。今年7月，她因病住院花了13000元，向保險公司理賠時，保險公司以“投保時未如實告知病情”為由，拒賠。 “買保險時，體檢都通過了。但理賠時，當時的體檢不作數(shù)，說我未如實告知病情。那體檢干嘛？”近日，被保險公司拒賠的鐘女士氣憤地向本報投訴。 保險公司有“鐵證”—— 一份4年前的住院記錄 三年前，53歲的鐘青投了一份重疾險，公司讓她去指定醫(yī)院做了全面體檢，查出有血管瘤、脂肪肝、乙肝等問題。公司決定對鐘青進行加費承保，并在2010年1月簽訂了保險合同。 今年7月，鐘青因肝硬化腹水在武漢第一醫(yī)院住院，并向保險公司報案。保險公司調(diào)出她當年的體檢記錄，上面記錄她患有乙肝；還調(diào)出了她2008年在同濟的出院單，上面顯示因高血壓住院，附加診斷有慢性乙型病毒性肝炎；今年的住院記錄上又顯示有20年的肝炎潛伏期。保險公司以鐘女士在簽保險合同時，未如實告知住院病史為由，拒絕理賠。 鐘女士稱保險公司詭辯—— “鐵證”與肝病不是一碼事 面對“鐵證”，鐘女士覺得十分冤枉。她說，2008年在同濟住院，是因血壓上升。 記者看到同濟醫(yī)院的出院單，上面記錄主要診斷的疾病是高血壓，附加診斷是慢性肝炎。同濟醫(yī)院的醫(yī)生說，依照這個住院記錄，顯然是由于高血壓才住的院，并非慢性肝炎，而且上面除了“附加診斷慢性肝炎”外，并沒有其他任何說明和治療。 鐘女士說，所謂20年的肝炎潛伏記錄是醫(yī)生揣測出來的。這與保險公司所謂的“鐵證”，根本不是一碼事。 一句“未如實告知”，真的可以拒賠嗎？湖北華徽律師事務所霍琳律師認為，根據(jù)《保險法》的相關規(guī)定，“未如實告知”并非保險公司的萬能擋箭牌，不是所有的情況都能拒賠。 《保險法》第十六條規(guī)定：“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”。 霍琳律師認為，鐘女士的保險合同已經(jīng)成立超過兩年，投保人也按時完成了繳費義務。加之，保險公司承保之時有體檢記錄顯示鐘女士有乙肝，保險公司也已了解真實病情，不能以此拒賠。 經(jīng)記者協(xié)調(diào)，9日，鐘女士已與保險公司達成協(xié)議，保險公司愿按理賠額的90%賠付，鐘女士表示滿意。 溫馨提示：很多時候由于被保險人對保單上的條款弄不清楚，而保險公司又不加以解釋，很多人稀里糊涂的買了保險。出了事情后，保險公司卻以各種理由拒絕賠付。這種現(xiàn)象一方面由于保險行業(yè)的“霸王條款”比較多，而消費者對保單又不是很理解，這往往是導致理賠糾紛的主要原因。

拒保的可能性很大。 不過也有可能會有條件承保

　　1.醫(yī)療保險待遇支付形式為實物補償。醫(yī)療保險的作用是在參保人員患病時供經(jīng)濟上的幫助，使之盡快恢復身體健康和勞動能力。盡管醫(yī)療保險是通過支付費用，補償參保人員的經(jīng)濟損失，但參保人員最終獲得的是醫(yī)療服務，而非現(xiàn)金。 　　2.醫(yī)療保險待遇補償方式為非定額補償。由于病情不同，每個患者獲得的經(jīng)濟補償額不相等。因此，醫(yī)療保險對每個患者一般依據(jù)疾病的實際情況確定補償金額，不采用定額補償。 　　3.疾病風險具有較強的不可避免性、隨機性和不可預知性。由于種種原因，人們很難對疾病的發(fā)生時間、類型、嚴重程度進行準確判斷，加大了疾病風險的危害。因此，在法律規(guī)定范圍內(nèi)的群體，無論患病與否，必須一律參加醫(yī)療保險，以有效分擔不可預期的疾病風險，提高全社會的醫(yī)療保障能力。 　　4.醫(yī)療保險具有各方關系十分復雜的特征。實行醫(yī)療保險必須處理好醫(yī)、患、保、藥等方面的關系?；疾r每個人的實際醫(yī)療費用無法事先確定，支出多少不僅取決于傷病的實際情況，也取決于所采用的醫(yī)療處置手段和醫(yī)藥服務提供者的行為。由于在醫(yī)療服務消費中，醫(yī)療服務的提供者處于相對壟斷地位，難以完全通過市場手段，由患者選擇醫(yī)療服務的內(nèi)容和數(shù)量，來控制醫(yī)療費用的支出。因此，醫(yī)療保險的支出管理有別于養(yǎng)老、失業(yè)等其他社會保險，需要對醫(yī)藥服務提供者以及醫(yī)藥服務的項目和內(nèi)容進行管理，以提高醫(yī)療保險基金的利用效率。 　　體檢項目涉及血常規(guī)、肝功、腎功、頭部CT等9大項,涉及到的疾病種類有15種41項。對檢查不合格者,醫(yī)療保險部門將不予辦理參保手續(xù),對體檢合格者,則在辦理參保繳費當月起設立12個月的待遇支付等待期,等待期內(nèi)不享受醫(yī)療保險待遇,期滿后按繳費比例享受相應醫(yī)療保險待遇。 　　各種健康體檢不列入基本醫(yī)療保險診療項目的范圍，是過去公費、勞保醫(yī)療政策的延續(xù)。健康體檢分為一般健康查體和特殊目的的健康體檢。一般健康查體是為了早期發(fā)現(xiàn)、早期治療疾病，由各用人單位組織的預防性疾病普查措施，體檢費用由各用人單位負擔，不在公費、勞保醫(yī)療經(jīng)費中支出。特殊目的的健康體檢，是指職工根據(jù)一些特定的要求所進行的體檢，如職工在求職、辦理出國手續(xù)、購買商業(yè)醫(yī)療保險等活動中按要求進行的體檢，這些體檢的費用一般由個人負擔。因此，醫(yī)療保險制度改革后，各種健康體檢不列入基本醫(yī)療保險診療項目，由單位組織的健康查體費用由各用人單位負擔，原由個人自付的特殊目的的健康體檢的費用仍由個人自付。 　　.建立由用人單位和職工共同負擔新的籌資機制 　　按照權利與義務相統(tǒng)一、待遇與責任相對應的原則，基本醫(yī)療保險制度改變了過去由財政或企業(yè)包攬、資金來源單一的做法，實行醫(yī)療保險費由用人單位和職工個人雙方共同繳納。 　　2.建立統(tǒng)籌基金與個人賬戶相結(jié)合的管理模式 　　用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金；另一部分即單位繳費的30%左右劃入職工個人賬戶，具體劃入比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。職工繳納的基本醫(yī)療保險費，全部計入個人賬戶。個人賬戶的本金和利息歸個人所有，但只能用于支付本人的醫(yī)療費。 　　3.明確劃分統(tǒng)籌基金和個人賬戶的支付范圍和支付辦法 　　統(tǒng)籌基金主要用于支付大額和住院醫(yī)療費用，個人賬戶主要支付小額和門診醫(yī)療費用。統(tǒng)籌基金支付時，要按照“以收定支，收支平衡”的原則，根據(jù)各地的實際情況和基金的承受能力，確定起付標準和最高支付限額。起付標準原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右，最高支付限額原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。統(tǒng)籌基金起付標準以下的醫(yī)療費用由個人賬戶支付，不足部分由個人自付；起付標準以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費用，主要從統(tǒng)籌基金中支付，但個人也要負擔一定的比例。超過最高支付限額以上的醫(yī)療費用，不再由統(tǒng)籌基金支付，而是通過大額醫(yī)療費用補助、公務員醫(yī)療補助、企業(yè)補充醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決。 　　4.基本醫(yī)療保險管理和服務實現(xiàn)社會化 　　一是各統(tǒng)籌地區(qū)要建立獨立于企業(yè)事業(yè)單位的、政府主管的醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)，負責基本醫(yī)療保險基金的收繳、管理和支付?；踞t(yī)療保險社會化管理和服務是社會保險的一個基本原則，目的是要打破過去公費、勞保醫(yī)療的界限，打破過去不同所有制單位之間、不同職工身份之間的界限，擴大醫(yī)療保險的覆蓋范圍，減輕企業(yè)的社會負擔。二是在一個較大的地域范圍進行統(tǒng)籌。在這一范圍內(nèi)，所有單位及其職工都要按照屬地管理的原則，參加所在統(tǒng)籌地區(qū)的基本醫(yī)療保險，執(zhí)行統(tǒng)一政策，基金統(tǒng)一籌集、管理和使用?；踞t(yī)療保險統(tǒng)籌范圍(簡稱為統(tǒng)籌地區(qū))，原則上以地級以上行政區(qū)為統(tǒng)籌單位，也可以以縣(市)為統(tǒng)籌單位，北京、上海、天津3個直轄市原則上在全市范圍內(nèi)實行統(tǒng)籌。 　　5.健全醫(yī)療保險基金管理和監(jiān)督機制 　　基本醫(yī)療保險制度將過去由用人單位分擔的基金管理風險轉(zhuǎn)為主要由政府承擔，加強基金支出管理就顯得尤為重要。基本醫(yī)療保險基金必須納入財政專戶管理，做到?？顚Ｓ?，任何單位和個人都不得擠占和挪用。保險經(jīng)辦機構(gòu)的事業(yè)經(jīng)費由各級財政預算解決，不得從基本醫(yī)療保險基金中提取。統(tǒng)籌基金不能出現(xiàn)赤字，要以收定支，量入為出，收支平衡。必須建立健全基金的預決算制度、財務會計制度和社會保險經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)部審計制度。 　　6.強化醫(yī)療服務管理，積極發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務事業(yè) 　　醫(yī)療機構(gòu)是職工醫(yī)療服務的供給方，是控制醫(yī)療費用的源頭，其行為直接影響了職工醫(yī)療費用的高低，因此，必須強化醫(yī)療服務管理。主要政策包括：基本醫(yī)療保險實行定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店管理，并制定科學合理的醫(yī)療費用結(jié)算辦法，職工可在定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)、購藥，也可持處方到定點零售藥店購藥；制定基本醫(yī)療保險的藥品目錄、診療項目和醫(yī)療服務設施標準及相應的管理辦法，不符合藥品目錄、診療項目和醫(yī)療服務設施標準范圍的醫(yī)療費用，不在基本醫(yī)療保險的支付之列；實行醫(yī)、藥分開核算，分別管理。同時，要按照區(qū)域衛(wèi)生規(guī)劃的要求，推進醫(yī)療衛(wèi)生服務體系結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快醫(yī)療機構(gòu)改革，規(guī)范醫(yī)療行為，減員增效，提高衛(wèi)生資源的利用效率。要加快發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務，建立社區(qū)衛(wèi)生服務機構(gòu)與醫(yī)院的雙向轉(zhuǎn)診制度，逐步形成布局合理、方便職工的醫(yī)療衛(wèi)生服務網(wǎng)絡。社區(qū)衛(wèi)生服務中的基本醫(yī)療服務項目，可以納入基本醫(yī)療保險支付范圍。 　　7.妥善解決有關人員的醫(yī)療待遇 　　離休人員、老紅軍、二等乙級以上革命傷殘軍人的醫(yī)療待遇不變，醫(yī)療費用按原資金渠道解決，支付確有困難的，同級人民政府幫助解決。退休人員參加基本醫(yī)療保險，個人不繳納基本醫(yī)療保險費；對退休人員個人賬戶的計入金額和個人負擔醫(yī)療費的比例給予適當照顧。國家公務員參加基本醫(yī)療保險，執(zhí)行統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險政策和待遇標準，在此基礎上享受公務員醫(yī)療補助。此外，要解決好下崗職工的醫(yī)療保險問題。國有企業(yè)下崗職工的基本醫(yī)療保險費，由再就業(yè)服務中心按當?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY的60%為基數(shù)代職工繳納，并享受相應的醫(yī)療保險待遇。

買保險之前，除非保險公司有特殊要求，否則千萬不要去體檢。保險公司問的疾病，只要是沒有在醫(yī)院留案底的，都可以回答沒有。

小諾解答：您好！ 重大疾病既然是以人的疾病為保險對象，那么對被保人身體素質(zhì)的要求自然也會高一點。所以在購買重大疾病保險前，保險公司一般會安排給被保人做體檢。投保時要注意保額并不是越高越好，適合自己的才是最好的，有孩子的人士也要結(jié)合自己的實際情況給孩子購買，買足保額都是為了其提供出更多的利益。

1，情況不正常。2，可以投保。3，乳腺增生列為責任免除。就是說以后這方面出問題人家不換。4，買保險去體檢基本都是找死，人吃五谷雜糧，誰還能保證去醫(yī)院一點問題查不出來？你直接按標體承保就完了，體檢干啥？傻的。

體檢不能找社保報，你要是公司要求體檢的，找公司報銷

如果身體健康，體檢不是必須的。但是如果之前身體出現(xiàn)一些狀況的話，公司會下函件，上邊會列有具體檢查項目，也會讓被保險人到公司指定的體檢中心去體檢。

因有住院記錄保險公司讓去體檢費用誰出？ 如果檢查出問題，不能買保險，讓客戶出 如果沒問題，成功承保，保險公司出錢