不久前，英大人壽研發(fā)了一款可以多次賠付的重疾險——康佑倍護(hù)。

據(jù)說重疾最高可賠付五次，這將會使被保人擁有更充足的安全感！這款重疾險有那么好嗎？是否建議入手？

我們馬上開始測評！

開始之前，先給大家送上一份保險知識手冊，不做保險小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點？

根據(jù)慣例，我們就先來看一眼這張產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期和免責(zé)期是一個意思，就是說在這期間出險了，保險公司是可以不用理賠的。

所以站在消費者的角度，無疑是等待期越短越好。

而今重疾險的等待期正常來說有兩種設(shè)定：三個月天/半年。

很明顯的是90天的等待期要比180天的等待期對于被保人更加有利，這樣一來，被保人就可以更早的享受到保障。

由圖可知，對于客戶來說，康佑倍護(hù)重疾險的等待期是90天。這一點做的不錯，值得稱贊！

就保險等待期而言，里面還擁有比較多數(shù)人不清楚的門道。為了讀者，這篇文章將會闡述的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

康佑倍護(hù)重疾險的投保人群的年齡有著限制，規(guī)定在0~65周歲。它既能實現(xiàn)未成年人投保，對于中老年人群來說也是非常有益的。

就投保人而言，目前市面上很多重疾險對他們的要求是：最高年齡只能是55周歲或者60周歲，可以說是投保年齡就有點窄了，門檻比較高。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在著重的講這一點，重疾險多種多樣，包含內(nèi)容廣泛，值得配置的重疾險一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

重疾險現(xiàn)在很普及，但很多重疾險會缺失中癥保障。

如若在檢查結(jié)果出來后，被確診為中癥，輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)都不適用，這樣不能得到理賠。

這就是在一定程度上不光降低了出險的概率，又提高了理賠的門檻，這樣的操作很不利于被保人。

轉(zhuǎn)過頭來看看康佑倍護(hù)重疾險，表現(xiàn)就不錯，保障包含了重癥、中癥、輕癥等癥病，達(dá)到了一款優(yōu)秀重疾險最基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)。

一款亮眼的重疾險應(yīng)該滿足什么條件？下文有答案：

這下我們知道了康佑倍護(hù)重疾險有哪些亮點，這款產(chǎn)品還有哪些問題呢？我們接著說。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

到目前為止重疾險在中癥保障這一方面的賠付比例及格線是60%保額。

不是吧，康佑倍護(hù)重疾險竟然都沒有達(dá)到及格線！賠付比例勉強是50%保額！

目前，市面上有不少重疾險在中癥保障上還有額外賠付，最高可賠付65%保額！

我們可以知曉在目前的重癥險市場上，康佑倍護(hù)重疾險的競爭優(yōu)勢比較弱。

2、疾病分組不合理

為了降低出險率，保險公司進(jìn)行了疾病分組，是一種風(fēng)險的控制手段 。

簡單的說，就是把所有病種分成幾個組塊，病種分成的組塊只能賠付一次。

康佑倍護(hù)重疾險將110種重疾進(jìn)行了分組，每22種一組，一共5組，詳情如下：

不知道為什么會認(rèn)為這種分組不合理的呢？

我們根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)可以看出，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

前面的那6種高發(fā)重大疾病，理賠概率都達(dá)到了80%，光是惡性腫瘤-重度這一重疾，就有60%以上的理賠率了！

既然如此，我們應(yīng)該這樣：惡性腫瘤-重度單獨一組，其他5種重疾越分散越好。

這樣的理賠才不會影響其他重疾。

康佑倍護(hù)重疾險這個產(chǎn)品明確的把惡性腫瘤重度還有重大器官移植術(shù)分在了一組。

要是被保人患有了肝癌的話，保險公司會根據(jù)之前的條款賠付保險金，

假如被保人在之后還要進(jìn)行肝移植，在這種情形下，是沒有辦法得到第二次賠付。

不得不說這種做法將理賠的門檻又提高了，對被保人來說不是什么好事。

3、缺失實用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國高發(fā)疾病，不僅患病的人有很多，后續(xù)也非常容易復(fù)發(fā)。

我們通過臨床試驗數(shù)據(jù)可以看到，癌癥患者手術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率已經(jīng)就高達(dá)60%，等到5年內(nèi)則升到了90%以上！這是多么可怕的數(shù)字！

由數(shù)據(jù)可得，在中國的許多腦中風(fēng)患者出院后1年就已經(jīng)復(fù)發(fā)率是30%，而到了第5年復(fù)發(fā)率就已經(jīng)快速的變成了59%！

所以，現(xiàn)在很多我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷闹丶搽U都包含了癌癥二次賠、心腦血管二次賠等可選保障。

可是康佑倍護(hù)重疾險在這幾方面并沒有提供保障，實在讓人難以接受。

三、學(xué)姐總結(jié)

所以說，康佑倍護(hù)重疾險缺點還真不少：保障力度不到位、疾病的不合理分組等，有投保意向的朋友一定要三思后行！

朋友們可以參考學(xué)姐的重疾險榜單，里面有很多保障全面、性價比較高的產(chǎn)品：

以上就是我對 "康佑倍護(hù)是消費型的么"的圖文回答，望采納！

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