人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，大家要踩踩看！

進(jìn)入主題測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，配置給客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。要求一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就按照現(xiàn)金價值進(jìn)行返還。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想取得比較多的收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平可能不如去年了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險復(fù)利"的圖文回答，望采納！

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