豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，當你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，后期應繳納保費就可以不用繳了，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免不能生效的情況有哪些？購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢？今天我們就一起來聊聊吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內(nèi)了，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性和之前一致。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，不幸患上了惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，還有20年的保費由保險公司承擔，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，應該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關于豁免是怎么設定的。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

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二、豁免責任是否要附加

社會大眾都很關心購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，那么有以下幾種情形來闡明。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，選了豁免責任應該按年交費，每年幾十到幾百之間。假如這個價格對投保人來說還能接受，最好是選擇投保人豁免責任，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為給子女一個保障，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。另外如果是直接給自己買的保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，都不再繳納，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

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三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間增長就有利于減小保費壓力，并且在繳費期間，豁免責任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后面的保費我們可以不用繳納了。

這篇文章講的是關于怎么選擇繳費期限的，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險?；砻庳熑蔚亩▋r由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，給大家分享這一份投保的策略：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "商業(yè)保險中的豁免的實質是"的圖文回答，望采納！

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