最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?，時(shí)間短，工資也沒(méi)攢下來(lái)，我30歲以后交社?？尚袉?？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺(jué)得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢(qián)？社保交多長(zhǎng)時(shí)間最合適？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保，就是我們通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，它們與住房公積金組合成了我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”。我們來(lái)看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠給大家提供一個(gè)老年生活的保障，可以生活富足。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

如果你在生病時(shí)選擇了到醫(yī)院門(mén)診，那么醫(yī)療保險(xiǎn)是可以為你報(bào)銷一部分花費(fèi)的，而且還能夠在你生病住院時(shí)，報(bào)銷你部分的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來(lái)的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

其實(shí)就是一種合理薅國(guó)家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時(shí)候，可以以超低的利息獲得貸款。

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

社保每個(gè)月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢(qián)，而且還賺錢(qián)。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

盡管每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說(shuō)保障沒(méi)有了，就連隱形工資都無(wú)端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。所以才覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)太大區(qū)別。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，繳納的年限越長(zhǎng)，那么個(gè)人賬戶余額就越多，那么退休了每個(gè)月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會(huì)增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個(gè)中那個(gè)，其實(shí)我們都可以在退休四年后收回本金的。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法超越的長(zhǎng)處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

國(guó)內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)要求購(gòu)買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢(qián)也不行，但是社會(huì)醫(yī)保沒(méi)有這個(gè)限制，即使生病了也可投保并且報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢(qián)，國(guó)家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

在退休前只要男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)令人無(wú)法抗拒、最核心的部分。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來(lái)了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購(gòu)買具有無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門(mén)診或者買藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ镉绣X(qián)都可以直接刷的。

這就等于我們每個(gè)月都拿出一小筆錢(qián)存起來(lái)，這樣當(dāng)自己生病了還有錢(qián)可以用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷比例一般是在70%~90%）。

總的說(shuō)，我們花在醫(yī)保的錢(qián)并不是被浪費(fèi)掉了，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來(lái)報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開(kāi)銷，報(bào)銷額度還呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會(huì)得到國(guó)家為我們提供的保障終生服務(wù)。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時(shí)間變化的，時(shí)間越長(zhǎng)，額度越大。以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬(wàn)。

如果沒(méi)有繳費(fèi)超過(guò)了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來(lái)繳滿25年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無(wú)所謂。

但要是要生小孩，生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢(qián)，我們不用交一分錢(qián)，你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，那么，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢(qián)相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒(méi)有要求。生育險(xiǎn)的情況跟工傷險(xiǎn)是類似的，不需要我們個(gè)人交任何的錢(qián)，你們公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

因此，我們沒(méi)有什么原因能夠拒絕這個(gè)國(guó)家免費(fèi)給予我們的保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時(shí)候，會(huì)用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國(guó)家白給的羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長(zhǎng)，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。

公積金貸款100萬(wàn)與商業(yè)貸款100萬(wàn)，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，這筆錢(qián)并不會(huì)憑空消失，而只是國(guó)家給我們存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國(guó)家不但沒(méi)有收我們一分錢(qián)，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房?jī)?yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，好好利用社會(huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

借助社保給予我們的保障，勤懇踏實(shí)地工作，試圖縮短與小康水平的差距，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

當(dāng)然了，某些地方具有過(guò)人之處，那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢(qián)買房，有錢(qián)養(yǎng)老”。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒(méi)用的；即使工傷保險(xiǎn)有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)是我們應(yīng)該購(gòu)買的。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "60退休社保交不夠15年"的圖文回答，望采納！

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