進入理財領域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ瓦B保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀的人就會產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險等這種方式，當真比把錢存進銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶相當于一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，下面表格當中的這些年金險學姐己經(jīng)對其進行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學姐也整理為更詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要花費不小的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學,孩子除了要上學，還需要參加各種補習班，來達到彌補課堂不足的目的，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設計的年金險，叫教育年金險，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，有不少的年輕人在擔憂自己以后老了的生活，想要年老之后享受好一點的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進行規(guī)劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。

就充分反應出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，另外購進年金保險的門檻并不高，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，就算普通的上班族同樣能夠承擔的起。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入往往是收入大于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，因此利用購買高額的年金險的方式，可以達到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

看到這兒，認為年金險性價比高的小伙伴應該不占少數(shù)吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學姐說了挺多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

當今央行定期存款基準利率在下面：活期存款基準利率為0.35%，三年期定期存款基準利率為2.75%，這就是最高利率。

但在年金險方面，它含有的最高預定利率是4.025%，年金險的預定利率在一般情況下均高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用浪費時間找，學姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都具有很好的安全性。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是管用。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，5年后本金和利息一起返還，不過如果中途需要用錢的話，是能取出來的，可利率是依照活期來算。

封閉期是年金險都會設置的，最快領錢時間也是需要5年時間，假如中途想要取出來，會有虧損，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總的來說，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

不過，假設費用不夠充裕，學姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再思量理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投保年金險還是放銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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