學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，若想通過存錢來進(jìn)行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

詳細(xì)分析前，要是不熟悉保險的話就先點(diǎn)開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花很多的金錢，為了孩子贏在起跑線上，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為國家老年人口越來越多，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，何況年金險投保門檻也不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，與此同時被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的，所以通過購買高額的年金險，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，實際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，可能難以看出哪種方式更好？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除此之外，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，沒必要浪費(fèi)時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，不必顧慮，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是可以生效。

如若不信，請瞧瞧下文，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，只不過假若中途要錢得話可以靈活取出來，不過利率是按活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快把錢取出來也得5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，思考到這個問題，有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是買入年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！