收益白紙黑字寫(xiě)在合同里，安全有保障，交完就能躺著賺錢(qián)……如今，越來(lái)越多人發(fā)現(xiàn)理財(cái)險(xiǎn)的好。

但，市場(chǎng)產(chǎn)品千千萬(wàn)，很多人都挑花了眼，無(wú)從下手。

這時(shí)，不如來(lái)看我們精挑細(xì)選出的高收益理財(cái)險(xiǎn)榜單，同時(shí)了解一下那些花幾十萬(wàn)乃至幾百萬(wàn)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)的人，到底是怎么選的。

注：文章涉及有關(guān)的個(gè)人隱私內(nèi)容，均已獲得客戶(hù)同意。

01 追求高收益的高律師

高先生來(lái)找我們咨詢(xún)的過(guò)程中，把每款“榜單產(chǎn)品”都一一要了條款資料，說(shuō)要自己研究研究。

平時(shí)找我們做咨詢(xún)的客戶(hù)，也會(huì)在多款產(chǎn)品中糾結(jié)，但自己研究條款的還是少數(shù)。

后來(lái)，高先生說(shuō)自己是律師，我們才恍然大悟。

他今年30歲，事業(yè)正處于上升期，手里也有了不少積蓄，都存在銀行里。

銀行存款利息太低，他本想去買(mǎi)股票基金搞投資，可最近市場(chǎng)行情不太好，平時(shí)自己工作忙，也沒(méi)什么時(shí)間去打理，就想找個(gè)靠譜的地方放著，最好收益能高點(diǎn)。

在網(wǎng)上收集了一堆信息后，他瞄準(zhǔn)了增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，按他的要求，專(zhuān)家分別詳細(xì)介紹兩個(gè)險(xiǎn)種的“榜單產(chǎn)品”，并演示收益情況。

先看增額壽，若每年交10萬(wàn)，交10年，高律師的收益情況如下：

注：黃框表示橫向?qū)Ρ认略撃甓痊F(xiàn)金價(jià)值最高；加粗紅字為當(dāng)年度回本

從回本快慢來(lái)看：

金玉滿(mǎn)堂和益利多2.0更快，同在保單第8年回本，且金玉滿(mǎn)堂回本時(shí)現(xiàn)金價(jià)值更高。

從現(xiàn)金價(jià)值的高低來(lái)看：

增多多3號(hào)在前期占更大優(yōu)勢(shì)，金玉滿(mǎn)堂在中期明顯更高，而益利多2.0從保單第40年開(kāi)始，就一直是最高的。

但也能看到，后期金玉滿(mǎn)堂的現(xiàn)金價(jià)值比增多多3號(hào)更高，且和現(xiàn)金價(jià)值最高的益利多2.0差別不大。

高先生研究了一下產(chǎn)品條款和相關(guān)資料，最終決定投保金玉滿(mǎn)堂，原因有兩個(gè)：

1.金玉滿(mǎn)堂有假日交通工具意外身故保障。

高先生平時(shí)工作忙，只有在節(jié)假日才有空好好放松一下，他特別喜歡在節(jié)假日約上三兩好友去自駕游，金玉滿(mǎn)堂能在此期間提供意外身故保障，額外賠當(dāng)年度有效保額，讓他感到非常驚喜。

2.金玉滿(mǎn)堂的保單貸款利率只需4.5%，是這里面最低的。

將來(lái)要是急需用錢(qián)，用保單貸款功能貸出不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以少付些利息，這比益利多2.0后期高的那一點(diǎn)現(xiàn)金價(jià)值，要更劃算。

何況，金玉滿(mǎn)堂在中期的現(xiàn)金價(jià)值，表現(xiàn)特別優(yōu)異，剛好那段時(shí)間自己可能會(huì)結(jié)婚生娃，如果需要用到保單貸款，也可以貸出更多錢(qián)來(lái)。

至于年金險(xiǎn)，專(zhuān)家也給他做了方案，推薦的是這四款年金險(xiǎn)：

光明慧選和大富之家這兩款產(chǎn)品的綜合表現(xiàn)非常不錯(cuò)，收益高，而且有保證領(lǐng)取20年，還提供高端養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)先入住權(quán)。

高先生也一一要了條款去研究，本來(lái)確定要二選一投保，但考慮想到自己這幾年可能要結(jié)婚，辦婚禮估計(jì)要花不少錢(qián)，就決定先買(mǎi)增額壽，等經(jīng)濟(jì)能力更上一層樓的時(shí)候再投保年金險(xiǎn)。

作為一名律師，高先生對(duì)合同條款和法律法規(guī)非常熟悉，投保前，他也對(duì)每款產(chǎn)品的條款進(jìn)行了詳細(xì)了解，確保沒(méi)有問(wèn)題才投保。

我們給他提供的協(xié)助，主要是在分析產(chǎn)品的收益情況和特點(diǎn)，幫助他更快捷地選到適合自己的產(chǎn)品。

所以，高先生來(lái)找我們投保的整個(gè)過(guò)程非常順暢。

02 規(guī)劃養(yǎng)老的莊先生

創(chuàng)業(yè)10年的莊先生，今年已經(jīng)38歲整了，即將迎來(lái)不惑之年的他，決定存一筆錢(qián)，為自己將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

他雖然有個(gè)7歲的兒子，但并沒(méi)有指望“養(yǎng)兒防老”，將來(lái)也不想成為孩子的負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在他的生活質(zhì)量還不錯(cuò)，如果退休后要一直維持這樣的水平，考慮通貨膨脹等因素，以后每年至少要有10萬(wàn)左右的收入。

趁現(xiàn)在自己還能做生意賺錢(qián)，他決定分5年時(shí)間投入100萬(wàn)，買(mǎi)一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

在挑選產(chǎn)品時(shí)，他對(duì)光明慧選尤其感興趣，因?yàn)樗麑?duì)光大集團(tuán)有一些了解，知道那是中央管理的國(guó)有企業(yè)，很靠譜。

綜合收益情況和養(yǎng)老社區(qū)資源來(lái)看，他最后投保了光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益情況如下：

從60歲起，每年能領(lǐng)取114600元，折合每個(gè)月將近1萬(wàn)元，加上自己的一些積蓄，足以讓他安享晚年。

要是有個(gè)萬(wàn)一，有保證20年領(lǐng)取，至少也能領(lǐng)到229萬(wàn)+，確保賺到100多萬(wàn)。

若是平安活到85歲，累計(jì)能領(lǐng)到297萬(wàn)+，輕松賺到將近200萬(wàn)，怎么算都不虧。

另外，莊先生覺(jué)得，以后住養(yǎng)老社區(qū)可能會(huì)成為時(shí)尚，趁現(xiàn)在自己有能力，提前備個(gè)名額，將來(lái)要是想找個(gè)好地方養(yǎng)老，也不錯(cuò)。

03 為將來(lái)打算的錢(qián)先生

錢(qián)先生是70后，在年輕的時(shí)候創(chuàng)業(yè)成功，現(xiàn)在資產(chǎn)非常豐厚。

可惜這幾年，他在股市上的虧損比較大，考慮再三，他決定把大頭取出來(lái)，挪個(gè)“安穩(wěn)地”放著。

他有一個(gè)正在讀大二的女兒，今年20歲，計(jì)劃讀研。

錢(qián)先生想提前給女兒準(zhǔn)備一份嫁妝，畢竟這個(gè)是剛需。后來(lái)他咨詢(xún)了不少朋友，發(fā)現(xiàn)還是買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)比較好。

最后，他找到我們的專(zhuān)家咨詢(xún)，對(duì)以下多款高收益產(chǎn)品的收益情況進(jìn)行了詳細(xì)的了解：

注：黃框表示橫向?qū)Ρ认略撃甓痊F(xiàn)金價(jià)值最高；加粗紅字為當(dāng)年度回本

這里面，頤悅無(wú)憂(yōu)護(hù)理險(xiǎn)的回本速度最快，第6年就能回本，其他三款產(chǎn)品最快也是第8年。

此外，在前期，頤悅無(wú)憂(yōu)的現(xiàn)金價(jià)值更高，中期是金玉滿(mǎn)堂領(lǐng)跑全場(chǎng)，后期又是增多多3號(hào)占優(yōu)勢(shì)。

錢(qián)先生比較看重前中期的收益，所以在頤悅無(wú)憂(yōu)和金玉滿(mǎn)堂之間糾結(jié)了一番，最后還是選了頤悅無(wú)憂(yōu)。

因?yàn)樗A(yù)計(jì)女兒在6年后研究生畢業(yè)，頤悅無(wú)憂(yōu)在那時(shí)候就能回本盈利了。

給女兒買(mǎi)完頤悅無(wú)憂(yōu)之后，他又咨詢(xún)了養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

今年他已經(jīng)50歲了，也該為以后的養(yǎng)老生活考慮考慮，等到自己60歲，女兒也30歲了，希望到時(shí)自己不要成為女兒的負(fù)擔(dān)。

他希望自己能成為女兒一輩子的靠山和底氣。

最后，他選擇了大富之家養(yǎng)老年金險(xiǎn)，每年交40萬(wàn)，交5年，總投入200萬(wàn)：

從60歲起，他就可以每年領(lǐng)取152000元，保證領(lǐng)取20年，至少能領(lǐng)回304萬(wàn)。

保底賺個(gè)100萬(wàn)+，收益可觀。

而且活越久，賺的錢(qián)越多，要是長(zhǎng)命百歲，最多能領(lǐng)到623萬(wàn)+，這份保單可以成為他的終身依靠。

其實(shí)，他看中大富之家，不僅因?yàn)槭找娓?，還因?yàn)樗酿B(yǎng)老社區(qū)建在市中心，將來(lái)要是自己住進(jìn)去，女兒看他也方便。

錢(qián)先生給女兒和自己投保后，還說(shuō)想在退休前多賺點(diǎn)錢(qián)，以后有了小外孫，也給他買(mǎi)份理財(cái)險(xiǎn)，將來(lái)上大學(xué)用。

04

我發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)，出發(fā)點(diǎn)多少會(huì)有些不同。

有人只是單純想存一筆錢(qián)，圖個(gè)安穩(wěn)，賺點(diǎn)收益。

有人是為了給自己將來(lái)養(yǎng)老，或者給子女做教育、養(yǎng)老規(guī)劃等等。

像上面的高先生、莊先生和錢(qián)先生，因?yàn)槌霭l(fā)點(diǎn)不同，選擇購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品就不同。

有人買(mǎi)增額壽，有人買(mǎi)年金險(xiǎn)，有人全都買(mǎi)，那么我們又該如何選擇？

我之前寫(xiě)過(guò)一篇文章，詳細(xì)分析了增額壽和年金險(xiǎn)的區(qū)別，戳藍(lán)字查看→年金險(xiǎn)與增額終身壽怎么選，一次說(shuō)清楚

通常來(lái)說(shuō)，如果想要資金取用更靈活，就選增額壽，如果有確定的養(yǎng)老需求，則選年金險(xiǎn)，但這也不是絕對(duì)的，每個(gè)人的情況多少會(huì)有些不同，還是建議大家來(lái)咨詢(xún)我們的專(zhuān)家，避免買(mǎi)錯(cuò)。

總而言之，選擇理財(cái)險(xiǎn)，歸根結(jié)底就是圖個(gè)“靠譜”，收益確定，一旦入手，保單可以陪我們一輩子，幫我們鎖定高利率錢(qián)生錢(qián)，非常省事。

只可惜，利率下行時(shí)代，好產(chǎn)品不會(huì)一直在原地等我們，很多高收益理財(cái)險(xiǎn)不是已經(jīng)下架，就是在下架的路上。

大家如果有資金規(guī)劃需求，一定要抓緊時(shí)間投保。

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